На экранах мониторов – остатки позиций, открытые заявки и пул клиентов, с которыми сегодня предстоит работать. Так начинается утро в офисе TRADEX. Только после оценки текущей ситуации можно сделать первый глоток кофе и обменяться репликами в холле – здесь команда криптоплатформы встречается чаще, чем в переговорках. 

В новой части спецпроекта мы пообщались с отделами трейдеров, безопасности и продвижения одной из ведущих белорусских криптоплатформ, чтобы лучше понять, как устроены внутренние процессы «изнутри».

Манифест трейдеров: соберите профи и не мешайте

Современная криптоплатформа – это не только программный код, но и сложная экосистема, где человеческий фактор играет решающую роль. Каждый рабочий день трейдера начинается с мониторинга ситуации и понимания того, с чем начинать взаимодействовать в первую очередь. Кроме того, современный подход – это непрерывный цикл коммуникации с коллегами и клиентами перед совершением сделок.

В отделе трейдеров нет утренних планерок, пятиминуток и статус-апдейтов. Специалисты сами принимают решения и отвечают за результат.

– У нас высокая степень свободы, – говорит трейдер Михаил Н. – Думаю, что наш труд можно описать одной фразой директора, написанной на доске: «Соберите команду профессионалов, поставьте им цель, создайте условия и не мешайте работать». Благодаря этому принципу, в общем-то, мы ни в чем себе не отказываем, в рамках компетенций и здравого смысла.

Работа трейдера не заключается в повторении одних и тех же действий. Они постоянно меняют тактические и стратегические пути работы, а также пристально следят за изменениями в нормативной базе законодательства страны. 

– Каждый день мы проводим разные сделки, поэтому ни один день не может быть похож на другой, – продолжает Михаил Н. – Мы работаем с новыми клиентами, новыми торговыми парами. При этом наш основной инструмент – пара из стейблкоина (прим. – монета, привязанная к курсу фиатной валюты) и фиатной валюты. 

На вопрос о том, что важнее всего в этой динамичной среде, Михаил Н. отвечает кратко: «Главное – дисциплина».  

Между страхом и надеждой: четыре врага торговли 

Рынок криптовалюты сегодня стал синонимом высокой волатильности. Однако в реальности повседневная работа трейдера платформы практически не связана с колебаниями в стиле «биткоин взлетел или упал». Поскольку основной инструмент – стейблкоины (USDT или USDC), криптоволатильность почти не «задевает» процессы, а торговля максимально приближена к работе с фиатными валютными парами.

– С одной стороны, это означает гораздо более спокойный и прогнозируемый рынок в сравнении с волатильностью на рынке крипты, – отмечает Михаил Н. – Но у нас всегда есть поводы собраться и не давать себе расслабиться. 

Несмотря на наличие огромного количества данных, движение рынков абсолютно непредсказуемо. Одна цитата политика или случайная покупка большого количества монет могут изменить ландшафт за минуты. 

– Был такой трейдер Эдвин Лефевр, который писал, что у валютного трейдера четыре главных врага: алчность, невежество, страх и надежда, – цитирует Михаил Н. – С алчностью все просто (если ты не алчный — ты не торгуешь), с невежеством аналогично – это фундаментальное свойство, наша рациональность ограничена, мы не можем знать всего. А вот со страхом и надеждой самое интересное. Страх для трейдера – это когда ты не покупаешь актив, потому что не уверен в росте. Потом ты преодолеваешь страх, покупаешь актив, а он падает. Ты в ужасе, очень хочешь от него избавиться, но надежда на «to the moon» тебе мешает. 

Традиционный валютный трейдинг происходит в основном с долларом, белорусским и российскими рублями: покупка, продажа и конверсия валют. В TRADEX все эти действия происходят с криптовалютой.  

– При этом важно понимать, что каждая наша сделка – это ежедневный совместный труд, – Михаил Н. акцентирует внимание на командной работе. – Например, мы можем инициировать переговорный процесс с клиентом, но чтобы принять фиатную валюту – клиента должен проверить бэк-офис.

Механика командной работы и комплаенс

Трейдеры инициируют процесс, но финальное слово остается за бэк-офисом и службой безопасности. Проверяются не только документы, подтверждающие происхождение средств, но и «чистота» самих активов. 

Белорусское законодательство требует обязательной проверки средств от суммы в 2000 базовых величин (прим. – с 1 января 2026 года базовая величина составляет 45 BYN). Однако комплаенс-контроль может запросить подтверждение при любой сумме, если возникнут сомнения. 

– Дело в том, что любой приход нового клиента, даже если это физическое лицо, должно пройти обязательную проверку комплаенсом, иначе мы не сможем с ним работать, – говорит трейдер Татьяна. – Важно, чтобы все требования законодательства относительно взаимодействия и работы соблюдались. Что касается суммы в 2000 базовых величин – это регламентированная процедура, которая говорит об обязательном запросе происхождения средств, в том числе, если мы уже работаем с клиентом. Но реальность такова, что комплаенс может запрашивать документы и при работе с меньшими суммами. 

Важно понимать, что 2000 базовых величин – далеко не предел TRADEX. Криптоплатформа регулярно работает с внебиржевыми OTC-сделками – территорией крупных сумм и больших корпоративных клиентов.  

Территория ОТС: как закрываются чеки с шестью нулями

Внебиржевые OTC-сделки – это мир крупных чеков и в основном больших корпоративных клиентов. Здесь преимущество крипты перед фиатом становится очевидным. 

– Клиенты давно начали понимать, что такое крипта и как с ней работать, – отмечает Татьяна.  – Сейчас все наглядно видят отличие от фиата. Фиат «ходит» очень долго, находится на проверке в банках, есть ограничения, например, санкции. Преимущества крипты – она «летает» мгновенно. После совершения всех необходимых действий и процедур, крипта зачисляется на кошелек в течение нескольких минут и может оказаться в любой точке мира. 

Трейдеры говорят, что принцип работы с OTC-сделками аналогичный традиционному: одни клиенты приходят купить, другие – продать. Но масштаб сумм диктует свои правила: необходимо фиксировать курс, чтобы избежать рисков волатильности. 

– Крупный клиент должен обязательно заполнить AML-опросник, пройти верификацию аккаунта и только после этого можно продолжить работать, – подхватывает трейдер Дмитрий. – Когда комплаенс подтвердил, что все законно, клиент выставляет запрос на покупку или продажу. Под него создается заявка, а дальше – совершение сделки с указанием официальных реквизитов, даты, суммы и зафиксированного курса.   

Это напоминают обычный обмен валют с разницей лишь в переменной – криптовалюте. Клиент предоставляет фиат и получает зачисления крипты на кошелек, или наоборот – переводит цифровой актив и ждет поступления фиатных средств. 

– Я пришел в TRADEX больше года назад, тогда было не очень много больших клиентов, – продолжает Дмитрий. – Суммы в $10-$30 тыс. казались действительно большими объемами. Сегодня мы делаем несколько миллионов долларов в день и это уже спокойная обыденная деятельность, к которой мы относимся спокойно.

При этом вопрос управления ликвидностью при работе с большими суммами наиболее горячий. Курсы стейблкоинов относительно легко зафиксировать, но при работе с волатильными активами (например, биткоином) трейдеры запрашивают предоплату.

– Мы сначала фиксируем курс, а затем отдаем криптовалюту или фиат клиенту, – отмечает Дмитрий. – Если клиент предлагает свой собственный курс или рыночный «в моменте», мы просто ждем, когда он приблизится к запрошенной цене. 

Работа с OTC-сделками требует отлаженного процесса работы, чтобы минимизировать риски с обеих сторон. Активы клиента должны оставаться в безопасности. 

Ликвидность на доверии: почему активы клиентов – это святое  

Белорусское законодательство и криптоплатформа гарантируют безопасность средств, которые находятся у нее на счету. Однако формально клиентские активы и составляют пул ликвидности, которой торгуют трейдеры. 

– Средства, которые клиенты заводят на кошельки, и есть наша ликвидность, – продолжает Дмитрий. – В принципе, как и в традиционных банках (средства, которые находятся на клиентских вкладах или на счетах, – пул ликвидности). Конечно, средства клиента могут использоваться в течение дня, но опять же, мы гарантируем вывод в любое время по желанию клиента. Это вопрос как безопасности, так и подтвержденной ликвидности. 

Баланс эффективного управления активами и безусловной доступностью клиентских средств – один из невидимых процессов, от которого зависит репутация криптоплатформы. 

Глобальный охват белорусской юрисдикции: капитал TRADEX

Трейдеры признаются, что клиентский запрос «достаточно стабилен». При этом база клиентов постоянно расширяется, и к классической торговле добавляются новые параметры, которые нужно оперативно внедрять. 

– Несмотря на стабильный клиентский запрос и пул, появляются новые интересные кейсы, – говорит Михаил Л. – К платформе начали присоединяться майнеры, новые поставщики ликвидности, покупатели газа. В нашей сфере хорошо работает сарафанное радио: клиенты, довольные обслуживанием, приводят своих партнеров.

Согласно данным на начало 2026 года, клиенты начали выражать заинтересованность в покупке биткоина – первой и самой известной в мире криптовалюты. Но основной запрос все равно остается на стейблкоины. 

– Если говорить о крупных суммах, то основные клиенты – крупные игроки рынка, нерезиденты Республики Беларусь, – продолжает Михаил Л. – В целом, среди клиентов наших родненьких белорусов также много, но если говорить об основном пуле как от юридических, так и физических лиц, юрисдикция все-таки не белорусская.

В TRADEX утверждают, что за годы существования в работе еще ни разу не случалось больших провалов. Прозрачная и структурированная работа с четким разделением прав позволяет принимать взвешенные решения и отвечать за конечный результат. 

– На случай провалов руководство все предусмотрело, – шутит Михаил Л. – Мы находимся в офисе, в котором вентилируемые фасады и двойное остекление – невозможно открыть окно и выйти. 

Сквозной контроль: криптоплатформа и банки

Хотя криптоплатформа не обладает прямым техническим доступом к мониторингу банковских счетов пользователей, она функционирует в тесном симбиозе с традиционной банковской системой. В ситуациях, когда транзакции вызывают подозрение, служба безопасности оставляет за собой право запросить официальные банковские выписки для верификации чистоты операций. 

Статус резидента Парка высоких технологий (ПВТ) превращает TRADEX из обычной площадки в строго регулируемый финансовый механизм. Наличие счетов в большинстве крупнейших банков Беларуси – это не только операционная необходимость, но и прямое требование законодательства, обязывающее платформу поддерживать плотное взаимодействие с финансовой системой страны.

– Клиенты заводят средства через свой банк, осуществляют выводы на банковские карты, – говорит трейдер Михаил Н. – Все это, конечно, требует взаимодействие с банками. По крупным сделкам готовятся платежные поручения, отслеживается трасса платежа. Есть много этапов между составлением платежки и поступлением денежных средств на счет клиента. Наша задача все это сделать оперативно и грамотно, в том числе и во взаимодействии с банками. 

Платформа также отслеживает торги на Белорусской валютно-фондовой бирже (БВФБ) по парам BYN-USD и BYN-RUB, чтобы оперативно котировать клиентов.

Больше чем цифра: криптовалюта – наше завтра 

Криптовалютная отрасль в Беларуси идет стремительными шагами к созданию полноценной регулируемой экосистемы. В обозримом будущем белорусский крипторынок получит с одной стороны более жесткий контроль регуляторов, с другой – более оперативное внедрение полезных финтех решений. 

– Криптовалюта – это не просто цифра, а настоящее будущее, – говорит трейдер Александр. – Понимание этого мотивировало меня пойти работать в сферу. Я надеюсь, что в скором времени крипта станет настоящим средством платежа. Это откроет большие возможности для каждого отдельного человека. Моя мотивация как трейдера состоит в том, что я вижу реальные преимущества криптовалюты перед фиатом. 

В Беларуси операции с криптовалютой разрешены только через резидентов ПВТ. Пока использование крипты как платежного средства внутри страны запрещено, однако она рассматривается как объект инвестиций. Страна давно подтвердила свой статус регионального криптохаба и продолжает одобрять специализированные нормы работы с цифровыми активами: развиваются инструменты, усиливается контроль за незаконными операциями, внедряются полезные законы. 

Охота на «дропов» и «грязные» кошельки: как работает антифрод 

Один из самых частых вопросов клиентов – безопасность. Не всем понятно, как обрабатываются их персональные данные, кто их видит, где они хранятся и какие механизмы гарантируют сохранность. 

– Мы регулярно проходим технические аудиты, – говорит глава службы безопасности Виталий. – Персональные данные пользователей попадают на специальное хранилище оператора. Все программные методы защиты соблюдены согласно законодательству, поэтому мы можем гарантировать сохранность данных, по крайней мере в рамках тех требований и условий, которые требует закон. 

Перед началом работы на криптоплатформе необходима обязательная идентификация личности – процедура KYC (прим. – знай своего клиента). Она предотвращает попытки мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма, а также обеспечивает юридические требования. 

– Нужно понимать, – отмечает Виталий, – даже имея паспортные данные клиента, криптоплатформа вправе запросить дополнительные документы, в том числе подтверждение адреса проживания, но главное – источники средств. 

По внутренним правилам отдел безопасности (AML) обрабатывает любой запрос клиента в течение часа. Клиентский сервис работает в таком же режиме. 

– Конечно, клиент вправе сказать «я отказываюсь подтверждать источник происхождения средств», – акцентирует внимание Виталий. – В таком случае криптовалюта или фиат возвращается к нему на счет. Мы не блокируем транзакции и не забираем деньги себе. Даже если к нам «пытается прийти» криптовалюта, которая засветилась, например, на даркнет площадках, нам все равно не нужны чужие средства. Более того, при попытке поступления такой криптовалюты, мы меняем адрес кошелька, чтобы он не был «испачканным».

Среди наиболее частых подозрительных операций: крипта с «грязных» кошельков или отсутствие надлежащего источника происхождения средств. В службе безопасности отмечают, что зачастую запрашивают источник и при переводах, которые куда меньше, чем этого требует закон.

– Бывают сомнения по клиентам, – продолжает Виталий. – Например, делается перевод на 5-7 тыс. рублей, но при этом человек не может объяснить, откуда у него эти деньги, так как не работает, не вступал в наследство и вообще не имел дело с криптовалютой. На таких переводах часто прокалываются «дропы» (прим. – люди, которые за вознаграждение участвуют в мошеннических схемах, принимая на свою карту похищенные деньги). Мы боремся с этим на входе. 

Платформа использует систему антифрода «Фобос», которая также применяется в белорусских банках. Это первый сессионный антифрод, работающий в мире в блокчейна. В нем заложены все критерии подозрительных клиентских действий: от сумм операций до переменных параметров (частая смена устройств, специфические операции, IP-адреса и другие). 

Главная задача «Фобос» – отслеживать и выявлять подозрительные моменты. Когда определенный триггер срабатывает, сотрудникам комплаенса автоматически приходит задача. В первую очередь, информационная – понять, кто клиент и с чем работать. При этом операцию необязательно «тормозят». 

Скриншот как доказательство: купил-продал – это так не работает 

Служба безопасности криптоплатформы видит буквально все: суммы транзакций, клиентские данные, информацию о его месторасположении, устройстве и многие другие детали, недоступные больше никому. На платформе действует строго регламентированные разделения прав доступа и функционала. 

С 2024 года граждане Беларуси могут покупать и продавать криптовалюту только через резидентов ПВТ. Но ведь криптовалюта появилась еще 17 лет назад, и клиенты могли купить цифровые активы еще до вступления в силу этого закона.

– С купленной криптовалютой до введения Указа №367 (прим. – «Об обращении цифровых знаков») проблем нет. Конечно, клиентам, которые покупали криптовалюту до сентября 2024 года, потом придется разбираться с налогами, но это не вопрос криптоплатформы, – говорит Виталий. – С нашей стороны главное, чтобы крипта была «чистой». Мы можем запросить документы, подтверждающие источник происхождения, но по факту – это не беда для добропорядочного трейдера. Скриншоты пополнения с других бирж, хэш транзакций и другие данные легко подтверждают легальное приобретение криптовалюты. 

Цифровая философия: мы не продаем – мы рассказываем 

С одной стороны, офис TRADEX довольно компактное пространство из нескольких кабинетов. С другой – четкое распределение ролей и функционала, прав доступа, подхода работы, отчетности и контроля показывает, насколько нестандартным и актуальным может быть белорусский финтех. 

Развитие крипторынка и сферы в целом подталкивает новых людей знакомиться с цифровыми активами, инвестировать в них и наблюдать за ростом. На фоне традиционных способов продвижения и донесения информации до общественности, работа в крипте сильно выделяется. 

– Я недавно в компании, – говорит маркетолог Наталья. – Благодаря тому, что продвижение рядом с клиентским сервисом, у нас есть возможность взаимодействовать, понимать, где клиент чаще всего «спотыкается» и разъяснять, как правильно работать с криптовалютами. Буквально сегодня просила у саппорта передать вопросы, которые чаще всего возникают у клиентов. Мы работаем над тем, чтобы упрощать пользовательский опыт и помогать как можно быстрее войти в криптосферу. Конечно, при наличии заинтересованности.

Команда TRADEX говорит «мы не продаем – мы рассказываем». Понимающий и довольный клиент для криптоплатформы – это не плюс к ликвидности, а подтверждение репутации, высоких стандартов работы и доверия. 

*** 

Материал подготовлен исключительно в ознакомительно-информационных целях и не является финансовым советом и рекомендацией.