Citi und Bank of America beschränken den Zugriff von KI-Agenten auf Kundenkonten

Die amerikanischen Banken Citigroup und Bank of America haben beschlossen, den Zugriff von KI-Agenten auf Kundenkonten zu beschränken. Sie befürchten, dass autonome Assistenten die Einlagen der Kunden schnell in höher verzinsliche Finanzprodukte umschichten könnten, berichtet die FT. Im Oktober 2026 wandten sich Vertreter des Bankensektors an die Regulierungsbehörden des Federal Reserve Systems (FRS) in den USA aufgrund der verstärkten Nutzung von KI für Finanzoperationen. Banken äußern Bedenken, einen erheblichen Teil der günstigen Einlagen zu verlieren, die sie für die Kreditvergabe nutzen. Citigroup berichtet, dass sie Drittanbieter-KI-Agenten keinen Zugriff auf Kundenkonten oder die eigenständige Durchführung von Transaktionen in digitalen Bankdienstleistungen erlauben. Dies geschieht, um die Konten und persönlichen Daten der Nutzer zu schützen. Gleichzeitig haben Kunden die Möglichkeit, bestimmten Open-Banking-Diensten einen eingeschränkten Lesezugriff auf Kontoinformationen zu gewähren.

Brian Moynihan, CEO der Bank of America, betonte die Notwendigkeit der Kontrolle über die Handlungen von KI. Er merkte an, dass die Bank mit Entwicklern zusammenarbeitet, um Regeln zu erstellen, die die Verantwortung für von künstlicher Intelligenz initiierte Zahlungen festlegen. "Wir sind fest davon überzeugt, dass ein Mensch in den Prozess eingebunden sein sollte und die Überweisung von Geldern vom Konto bestätigen muss," – erklärte Moynihan. Er fügte hinzu, dass Banken Situationen vermeiden wollen, in denen Kunden fehlende Gelder entdecken und nicht verstehen, wohin sie transferiert wurden. Die Diskussion gewann an Relevanz mit dem Start des persönlichen KI-Assistenten Muse von Meta im September. In der Zwischenzeit entwickeln Technologieunternehmen Werkzeuge für das Finanzmanagement, die automatisch Gelder zwischen Konten verschieben können, um die Renditen zu optimieren. Laut Torsten Slok, Chefökonom von Apollo, können KI-Agenten automatisch Haushaltsersparnisse auf Konten mit Zinssätzen von 3,3–5% transferieren, anstatt der durchschnittlichen Rendite von Girokonten in den USA von 0,1%. Wenn solche Werkzeuge weit verbreitet werden, könnten Banken erhebliche Verluste erleiden, da JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo zusammen 1,6 Billionen Dollar an Einlagen haben, die keine Zinsen abwerfen – etwa 16% ihrer Verbindlichkeiten. Wenn diese Gelder zu einem Zinssatz von 3% bedient werden müssten, würden die Ausgaben der Banken jährlich um 47 Milliarden Dollar steigen – fast die Hälfte ihres kombinierten Jahresgewinns.

Auch Jamie Dimon, CEO von JPMorgan Chase, bestätigte, dass die Bank den Zugriff von Drittanbieter-KI-Agenten auf Kundenkonten einschränken wird, da es viele solcher unkontrollierten Agenten geben könnte. Laut einer mit der Diskussion vertrauten Quelle unterstützten FRS-Vertreter privat die Beschränkungen des Zugriffs von KI-Agenten auf Kundenkonten. Die Regulierungsbehörden halten es für notwendig, die rechtlichen Regeln für die Autorisierung von Operationen durch autonome Systeme zu klären und die Verantwortung im Falle von Fehlern zu tragen. Christoph Stegmeier, Senior Partner bei der Beratungsfirma Simon-Kucher, merkte an, dass Banken ihre Kunden aktiver dazu ermutigen müssen, ihre Ersparnisse zu behalten, insbesondere durch Treueprogramme und attraktivere Kreditbedingungen. "Banken müssen ihre Einlagenprodukte attraktiver gestalten, um Kunden zu halten," – sagte er.