كاساب تجمع 56 مليون دولار لمكافحة الاحتيال على العملاء في البنوك

تتغير طبيعة الاحتيال ببطاقات الائتمان: في السابق كانت جميع العمليات الاحتيالية تقريبًا تُنفذ من قبل أطراف ثالثة، أما الآن فإن حوالي ثلث العمليات الاحتيالية تُرتكب من قبل حاملي البطاقات أنفسهم. يرتبط هذا التحول بأدوات الذكاء الاصطناعي التي تبسط عملية الطعن في الرسوم ومجموعات وسائل التواصل الاجتماعي حيث يتبادل الناس النصائح حول كيفية خداع البنوك تحت ستار الحصول على 'أشياء مجانية'.

"الأمر كله يعود إلى اعتقاد الناس: هذا جريمة بلا ضحايا، البنوك لديها الكثير من المال، وأنا أحتاج إلى المال، لذلك يقول الناس ما يعتبرونه كذبة بيضاء،" قال شانتي شانموغام، المدير التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Casap.

أعلنت Casap يوم الأربعاء عن جولة تمويل من الفئة B بقيمة 56 مليون دولار بقيادة Base10 Partners. وصل إجمالي التمويل منذ إطلاقها في عام 2023 إلى 90 مليون دولار. لم تكشف الشركة عن تقييمها. انضمت شركات مالية كبرى مثل Synchrony وExperian إلى الجولة كمستثمرين استراتيجيين. تشمل المستثمرين الآخرين Lightspeed Venture Partners وEmergence وPrimary.

تم تدريب الذكاء الاصطناعي لشركة Casap على نماذج كبيرة مختلفة ولكن بإطار عمل مصمم خصيصًا لحل النزاعات. يتم تفسير الطلب من خلال قوانين حماية المستهلك: فهي تحمي بشكل جيد ضد الاحتيال من الأطراف الثالثة ولكن تخلق عبئًا على البنوك عندما ترفض المطالبات غير النزيهة. "تنظم القواعد النزاعات كما لو كانت تفترض تقريبًا أن لا أحد يكذب،" يقول شانموغام.

بسبب هذا، توافق العديد من البنوك على حل جميع النزاعات لصالح العميل إذا كانت المبلغ أقل من حد معين. عادةً ما يكون هذا حوالي 30 دولارًا، ولكن في بعض الأحيان يكون الحد أعلى لأن البنوك لا تريد إنفاق الوقت والمال على التحقيقات.

تدعي Casap أن الذكاء الاصطناعي الخاص بها يغير المعادلة. وفقًا للشركة، قلل العملاء الخسائر الناتجة عن احتيال حاملي البطاقات بنسبة 51%، وزادت نسبة الفوز في عمليات الاسترداد إلى 96% مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 60%. تم تقليل وقت حل النزاعات إلى متوسط 8 أيام من 90. يبقى الإنسان في العملية، لكن مهمته غالبًا ما تستغرق 1-2 دقيقة. لا تكشف Casap عن المجموعة الكاملة من المؤشرات لكنها تذكر موقع البطاقة وأنماط الإنفاق.

اسم Casap يعني 'أنجز قضيتك بأسرع وقت ممكن'. ستوجه الشركة الأموال إلى مجالات مجاورة لأقسام البنوك الداخلية، بما في ذلك خدمات الشكاوى والتحصيل. قبل الإطلاق، عمل شانموغام كمدير منتج في Robinhood وMeta وSalesforce، والمؤسس المشارك سايسي بيترز في Chime.