البنوك المركزية لثلاث دول تختبر المعاملات بين العملات التقليدية والرقمية

أكمل بنك إنجلترا، وسلطة النقد في سنغافورة (MAS)، وبنك تايلاند اختبارات مشتركة لتكنولوجيا تزامن تسوية العملات الدولية. كجزء من مشروع Meridian FX APAC، اختبر المنظمون إمكانية إجراء مدفوعات مرتبطة بين البنية التحتية المصرفية التقليدية ومنصات الأموال المرمزة. أظهرت النتائج أنه ليس من الضروري نقل جميع العمليات إلى دفتر حسابات واحد لكي تتفاعل هذه الأنظمة.

كيف وحدت البنوك المركزية أنظمة الدفع المختلفة

تضمن التجربة ثلاث منصات ذات هياكل معمارية مختلفة. استخدم بنك إنجلترا بيئة اختبار Synchronisation Lab، محاكياً نظام تسوية إجمالي في الوقت الحقيقي التقليدي (RTGS). قدمت تايلاند منصة تسوية مركزية مرمزة، مشروع SAN، بينما قدمت سنغافورة بنية تحتية لاختبار SGD تعتمد على تكنولوجيا دفتر الحسابات الموزع، تدعم العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC).

تم استخدام مشغل تزامن خاص (SO) لتنسيق المدفوعات. تم تطوير واختبار نموذجه الأولي من قبل شركة التكنولوجيا Partior. قامت النظام بمطابقة تعليمات الدفع للمشاركين، وتحقق من توفر الأموال، وضمان حجزها. بعد تأكيد جاهزية جميع الأطراف، بدأ المشغل في التسويات.

تم استخدام محولات تقنية لربط المنصات، مع مراعاة ميزات كل نظام. سمح ذلك بالتفاعل بين البنى التحتية باستخدام طرق مختلفة لتخزين وتحويل الأموال.

كيف تقلل التكنولوجيا من مخاطر تحويل العملات

كان أحد الأهداف الرئيسية للمشروع اختبار آلية الدفع مقابل الدفع (PvP)، حيث يجب على كلا الطرفين في معاملة العملة الوفاء بالتزاماتهما. يقلل هذا النهج من خطر حدوث حالة حيث قام أحد المشاركين بالفعل بتحويل الأموال ولكنه لم يتلق دفعة مقابلة.

خلال التجارب، تعامل النظام بنجاح مع عدة سيناريوهات غير قياسية، بما في ذلك نقص الأموال لدى المشاركين، والأخطاء في تفاصيل الدفع، وعدم توفر البنية التحتية مؤقتًا. إذا نشأت مشكلة قبل إطلاق التسوية النهائية، ألغى المشغل حجز الأموال. في حالة انقطاع مؤقت لإحدى المنصات بعد بدء التنفيذ، كرر العمليات اللازمة بعد استعادة وظيفتها.

اختبر المنظمون أيضًا صافي الالتزامات المتعددة الأطراف. بدلاً من إجراء كل تحويل بشكل منفصل، حسب النظام المبالغ النهائية التي يجب على المشاركين تحويلها لبعضهم البعض. وفقًا للمطورين، فإن هذه الآلية تتيح للبنوك تقليل حجم السيولة المطلوبة للتسويات الدولية.

متى يمكن للبنوك استخدام التكنولوجيا

على الرغم من النتائج الناجحة، يظل مشروع Meridian FX APAC مشروعًا بحثيًا. أجريت التجارب في ظروف محكومة دون تحويلات مالية حقيقية ومشاركة كاملة من البنوك التجارية.

لم يختبر المطورون أيضًا تشغيل الآلية عندما لا تتزامن ساعات عمل أنظمة الدفع الوطنية. تتطلب نهائية التحويلات القانونية، وتوزيع المسؤولية، وتنظيم أنشطة مشغل التزامن مزيدًا من الدراسة.

يخطط بنك إنجلترا لإطلاق واجهة تزامن الدفع في عام 2028. ومع ذلك، فإن هذه مبادرة منفصلة، ولم يتم تحديد الجدول الزمني للتنفيذ العملي لحلول Meridian FX APAC بعد.

تظهر نتائج التجربة الإمكانية التقنية للتفاعل بين أنظمة الدفع التقليدية والأموال المرمزة دون دمج البنية التحتية بأكملها في شبكة واحدة. ومع ذلك، فإن الانتقال إلى تسويات دولية حقيقية سيتطلب اختبارات إضافية والاتفاق على الآليات القانونية بين الدول.