رفض FinCEN والاحتياطي الفيدرالي خفض حد الإبلاغ عن التحويلات من 3000 دولار إلى 250 دولار

أعلنت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية ومجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS) عن سحب اقتراح مشترك لتعديل القواعد المتعلقة بجمع وتخزين ونقل المعلومات حول التحويلات المالية. كانت المبادرة، التي قدمت في أكتوبر 2020، تهدف إلى خفض الحد الأدنى لبعض المعاملات الدولية من 3000 دولار إلى 250 دولارًا. كما كانت التغييرات تهدف إلى توضيح تطبيق المتطلبات على التحويلات التي تشمل العملات الافتراضية القابلة للتحويل وبعض الأصول الرقمية.

أعلنت FinCEN عن القرار في 6 نوفمبر 2026، وفي 9 نوفمبر، نُشر الإشعار المقابل في السجل الفيدرالي وأصبح ساري المفعول رسميًا. ومع ذلك، سحب المنظمون الاقتراح، الذي لم يصبح قاعدة نشطة أبدًا. تستمر المتطلبات القانونية الأمريكية الحالية لمكافحة غسل الأموال ونقل المعلومات حول التحويلات المالية في التطبيق.

ما هي التغييرات التي اقترحتها FinCEN وFRS

تم نشر الاقتراح المشترك في 27 أكتوبر 2020، وكان يهدف إلى تعديل قاعدة حفظ السجلات وقاعدة السفر. تنظم القاعدة الأولى جمع وتخزين معلومات معينة حول التحويلات المالية، بينما تتطلب الثانية نقل المعلومات الضرورية بين المؤسسات المالية المشاركة في المعاملة. يتم تطبيق هذه الآليات بموجب قانون السرية المصرفية الأمريكي (BSA).

كان أحد الاقتراحات المركزية هو خفض الحد الأدنى المحدد من 3000 دولار إلى 250 دولارًا للتحويلات التي تبدأ أو تنتهي خارج الولايات المتحدة. لو دخلت التغييرات حيز التنفيذ، لكانت المعاملات الأصغر الإضافية خاضعة للمتطلبات ذات الصلة لجمع وتخزين ونقل المعلومات. كان من الممكن أن يزيد ذلك من حجم البيانات التي تعالجها البنوك وشركات الدفع والمؤسسات المالية الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك، اقترحت FinCEN وFRS توضيح التعريفات المستخدمة في القواعد للإشارة بوضوح إلى تطبيقها على التحويلات التي تشمل العملات الافتراضية القابلة للتحويل (CVC) والأصول الرقمية التي تتمتع بوضع العطاء القانوني للمستلم. شمل ذلك المعاملات المحلية والدولية الخاضعة للأحكام التنظيمية ذات الصلة. ومع ذلك، لم تصبح التوضيحات المقترحة جزءًا من القواعد النشطة.

لماذا تخلى المنظمون عن مشروع 2020

في وثيقة السحب، أشارت FinCEN وFRS إلى سببين رئيسيين لمراجعة المبادرة الأولية. الأول يتعلق بمدة العملية التنظيمية: فقد مر أكثر من خمس سنوات منذ نشر الاقتراح. خلال هذا الوقت، تلقت الوكالات ما يقرب من 3000 تعليق من المؤسسات المالية والجمعيات المهنية والأفراد.

عارض العديد من المشاركين في المناقشة خفض الحد الأدنى للتحويلات الدولية إلى 250 دولارًا. أشاروا إلى التكاليف الإضافية، والتعقيدات المحتملة في تحويل الأموال عبر الحدود، وزيادة حجم المعلومات الشخصية التي يتعين على المؤسسات المالية تخزينها. تتعلق بعض الملاحظات بالتقييم غير الكافي لعواقب التغييرات المقترحة والحاجة إلى فترة تنفيذ أطول.

السبب الثاني يتعلق بالتغيرات في سوق الأصول الرقمية. لاحظ المنظمون تطور صناعة العملات المشفرة وظهور آليات تشريعية جديدة، بما في ذلك قانون GENIUS الأمريكي حول العملات المستقرة للدفع، الذي اعتمد في يوليو 2025. وفقًا للوكالات، يجب أن تأخذ أي تعديلات مستقبلية في الاعتبار الظروف المحدثة وتخضع لمناقشة عامة إضافية.

متطلبات قاعدة السفر الحالية لا تزال سارية

لا يعني سحب الاقتراح إلغاء قاعدة حفظ السجلات أو قاعدة السفر. بالنسبة للتحويلات المالية الخاضعة لأحكامها، تظل المتطلبات الحالية، بما في ذلك الحد الأدنى البالغ 3000 دولار، سارية. تواصل المؤسسات المالية أيضًا الوفاء بالالتزامات الأخرى ذات الصلة المتعلقة بتحديد هوية العملاء، ومراقبة المعاملات، واكتشاف الأنشطة المشبوهة.

لا ينبغي اعتبار الحد الأدنى البالغ 3000 دولار حدًا أدنى عالميًا لا تخضع تحته المعاملات للتدقيق. قد تنطبق بعض المتطلبات القانونية الأمريكية بغض النظر عن مبلغ التحويل. يعتمد تطبيقها على طبيعة المعاملة، ووضع المنظمة، والظروف الأخرى التي يحددها القانون.

بالنسبة لبورصات العملات المشفرة والبنوك وخدمات الدفع، يعني القرار بشكل أساسي أنه لا توجد حاجة لتنفيذ التغييرات المقترحة لعام 2020 في شكلها الأصلي. قد تقوم الشركات التي نظرت في هذا المشروع عند تخطيط أنظمة الامتثال الخاصة بها بمراجعة الخطط ذات الصلة. ومع ذلك، تظل إجراءات مكافحة غسل الأموال ومراقبة العقوبات الحالية سارية.

FinCEN تشدد القيود على MEXC في الوقت نفسه

في نفس اليوم، 6 نوفمبر، أعلنت FinCEN عن إجراء تقييدي منفصل ضد بورصة العملات المشفرة MEXC Global. أصدرت الوكالة أمرًا يحظر على المؤسسات المالية الأمريكية الخاضعة لولايتها القضائية إجراء تحويلات أموال تشمل MEXC. وفقًا لـ FinCEN، يتعلق هذا الإجراء بالمخاطر المحددة لغسل الأموال وتجنب العقوبات.

على عكس اقتراح قاعدة السفر المسحوب، فإن الأمر المتعلق بـ MEXC موجه إلى منظمة محددة. ينص على أن القيود ستدخل حيز التنفيذ بعد 30 يومًا من نشر الوثيقة ذات الصلة في السجل الفيدرالي. لذلك، لا يمكن وصف القرار بأنه وقف فوري لجميع عمليات البورصة أو حظر عالمي على أنشطتها.

توضح القراران الفرق بين التغييرات العامة في المتطلبات التنظيمية والإجراءات المستهدفة من قبل منظم مالي. تخلت FinCEN وFRS عن الاقتراح السابق لتوسيع جمع المعلومات، لكن هذا لا يحد من تطبيق السلطات الحالية على المنظمات المحددة. بالنسبة للمشاركين في سوق العملات المشفرة، يظل الامتثال للقواعد الحالية مهمًا بغض النظر عن مستقبل المبادرات التنظيمية الجديدة.

ما يعنيه القرار لشركات العملات المشفرة

بالنسبة للبنوك ومنصات العملات المشفرة ومقدمي خدمات الدفع الدولية، فإن سحب الاقتراح يزيل عدم اليقين المحيط بالخفض المقترح للحد الأدنى إلى 250 دولارًا. لم تعد المؤسسات المالية بحاجة إلى توقع اعتماد هذا الإصدار المحدد من التعديلات. ومع ذلك، فإن القرار لا يستبعد ظهور اقتراح جديد بشروط مختلفة إذا اعتبر المنظمون أن هناك حاجة إلى تغييرات إضافية.

هذا الأمر ذو أهمية خاصة للشركات التي تعمل في عدة ولايات قضائية في وقت واحد. قد تختلف المتطلبات الأمريكية لنقل المعلومات عن المعاملات عن قواعد الدول الأخرى، لذا فإن الانسحاب من مشروع في الولايات المتحدة لا يغير الالتزامات بموجب التشريعات الأجنبية. بالنسبة لخدمات العملات المشفرة الدولية، تظل الاختلافات التنظيمية واحدة من عوامل تكاليف التشغيل وتعقيد التسويات عبر الحدود.

وبالتالي، قررت FinCEN والاحتياطي الفيدرالي عدم المضي قدمًا في اقتراح 2020 لخفض الحد الأدنى للتحويلات الدولية من 3,000 دولار إلى 250 دولارًا. في الوقت نفسه، تظل القواعد الحالية لتخزين ونقل المعلومات سارية، وتظل إمكانية التغييرات المستقبلية مفتوحة. سيعتمد التطور المستقبلي للتنظيم على مبادرات جديدة من الوكالات ونتائج مناقشاتها العامة.