ستة بنوك كندية تدرس الودائع المرمزة

بدأت ستة من أكبر البنوك في كندا دراسة مشتركة لنظام الودائع المرمزة بالدولار الكندي. يشارك في المشروع Bank of Montreal وCIBC وNational Bank of Canada وRoyal Bank of Canada وScotiabank وTD Bank Group. في المرحلة الأولى، تعتزم المؤسسات المالية دراسة إمكانية نقل التمثيلات الرقمية للودائع البنكية بين المؤسسات الكندية التي تقبل الودائع. في المستقبل، يمكن ربط النظام بالبنى التحتية الأخرى للأصول الرقمية. الفكرة الرئيسية هي استخدام الأموال البنكية الموجودة بالفعل في شكل مرمز وجعل التسويات بين المؤسسات المالية أسرع وقابلة للبرمجة. على عكس الأصول المشفرة، تمثل هذه الرموز التزامات البنك تجاه العميل وترتبط مباشرة بالإيداع في مؤسسة مالية منظمة.

تم إطلاق الدراسة بعد فترة وجيزة من توضيحات مكتب المشرف على المؤسسات المالية في كندا (OSFI) التي نُشرت في 10 سبتمبر. أشار المنظم إلى أن الودائع المرمزة من الناحية القانونية لا تختلف عن الودائع التقليدية، حيث أن التكنولوجيا المستخدمة بحد ذاتها لا تغير الطبيعة القانونية للمنتج المالي. وهذا يميزها عن العملات المستقرة المدعومة بالعملات الورقية: الأخيرة هي أصول رقمية منفصلة وتدعم قيمتها بالاحتياطيات الموجودة لدى المُصدر. تأمل البنوك أن يتيح الشكل المرمز أتمتة بعض العمليات وتبسيط نقل الأموال بين المشاركين في النظام المالي. في المستقبل، قد تنضم مؤسسات إيداع أخرى إلى المبادرة، لكن العمل الأولي يركز على التسويات داخل القطاع المصرفي الكندي.

يتطور المشروع بالتزامن مع تشكيل نظام منفصل للعملات المستقرة المدعومة بالعملات الحكومية. في كندا، تم إنشاء إطار تنظيمي فيدرالي لهذه الأصول الرقمية بموجب مشروع القانون C-15، الذي تصدره المؤسسات غير المالية. تتطلب القواعد المنصوص عليها تسجيل المُصدرين في بنك كندا، والحفاظ على احتياطيات في أصول سائلة عالية الجودة بنسبة لا تقل عن 1:1، وإمكانية استرداد الرموز بالقيمة الاسمية. من المتوقع أن يبدأ النظام المعني في العمل في عام 2027. ومع ذلك، فإنه لا ينطبق على البنوك والاتحادات الائتمانية التي تخضع بالفعل للإشراف الاحترازي. كما يتم تحديد تمييز بين العملات المستقرة المنظمة والودائع البنكية: لا يُسمح للمُصدرين بتقديم هذه الأصول كودائع أو كأموال مغطاة بنظام التأمين على الودائع الحكومي.