FinCEN және Федералды резерв $3,000-нан $250-ға дейінгі трансферлер үшін есеп беру шегін төмендетуден бас тартты

АҚШ Қаржы министрлігінің Қаржылық қылмыстарды қадағалау желісі (FinCEN) және Федералдық резерв жүйесінің (FRS) басқарушылар кеңесі қаржылық аударымдар туралы ақпаратты жинау, сақтау және беру ережелерін өзгертуге арналған бірлескен ұсынысты кері қайтарды. 2020 жылдың қазан айында ұсынылған бастама кейбір халықаралық транзакциялар үшін шекті мәнді $3,000-нан $250-ға дейін төмендетуді көздеді. Сондай-ақ, өзгерістер конверттелетін виртуалды валюталар мен кейбір сандық активтерді қамтитын аударымдарға қойылатын талаптарды қолдануды нақтылауға бағытталған болатын.

FinCEN бұл шешімді 2026 жылдың 6 қарашасында жариялады, ал 9 қарашада тиісті хабарлама Федералдық тіркеуде жарияланып, ресми түрде күшіне енді. Алайда, реттеушілер ұсынысты кері қайтарды, ол ешқашан белсенді ереже болмаған. АҚШ-тағы ақшаны жылыстатуға қарсы заңдық талаптар және қаржылық аударымдар туралы ақпаратты беру талаптары әлі де қолданыста.

FinCEN және FRS қандай өзгерістер ұсынды

Бірлескен ұсыныс 2020 жылдың 27 қазанында жарияланып, Есепке алу ережесі мен Саяхат ережесін өзгертуге бағытталған болатын. Бірінші ереже қаржылық аударымдар туралы белгілі бір ақпаратты жинау мен сақтауды реттейді, ал екіншісі транзакцияға қатысатын қаржы институттары арасында қажетті ақпаратты беруді талап етеді. Бұл механизмдер АҚШ-тың Банк құпиясы туралы заңына (BSA) сәйкес қолданылады.

Орталық ұсыныстардың бірі АҚШ-тан тыс жерде басталатын немесе аяқталатын аударымдар үшін белгіленген шекті мәнді $3,000-нан $250-ға дейін төмендету болды. Егер өзгерістер күшіне енсе, қосымша кішігірім транзакциялар ақпаратты жинау, сақтау және беру талаптарына бағынар еді. Бұл банктер, төлем компаниялары және басқа қаржы институттары өңдейтін деректер көлемін арттыруы мүмкін еді.

Сонымен қатар, FinCEN және FRS ережелерде қолданылатын анықтамаларды нақтылауды ұсынды, оларды конверттелетін виртуалды валюталар (CVC) мен заңды төлем құралы мәртебесіне ие сандық активтерді қамтитын аударымдарға қолдануды нақты көрсету үшін. Бұл ішкі және халықаралық транзакцияларды қамтыды, бірақ ұсынылған нақтылаулар белсенді ережелердің бөлігіне айналған жоқ.

Неліктен реттеушілер 2020 жылғы жобадан бас тартты

Кері қайтару құжатында FinCEN және FRS бастапқы бастаманы қайта қарастырудың екі негізгі себебін келтірді. Біріншісі реттеуші процестің ұзақтығына байланысты: ұсыныс жарияланғаннан бері бес жылдан астам уақыт өтті. Осы уақыт ішінде агенттіктер қаржы институттарынан, кәсіби қауымдастықтардан және жеке тұлғалардан шамамен 3,000 пікір алды.

Көптеген талқылауға қатысушылар халықаралық аударымдар үшін шекті мәнді $250-ға дейін төмендетуге қарсы болды. Олар қосымша шығындар, шекарааралық ақша аударымдарындағы ықтимал қиындықтар және қаржы институттары сақтау керек болатын жеке ақпарат көлемінің артуы туралы айтты. Кейбір ескертулер ұсынылған өзгерістердің салдарын жеткіліксіз бағалау және ұзағырақ енгізу кезеңінің қажеттілігіне қатысты болды.

Екінші себеп сандық активтер нарығындағы өзгерістерге байланысты. Реттеушілер криптовалюта индустриясының дамуы мен 2025 жылдың шілдесінде қабылданған төлем стейблкойндары туралы American GENIUS Act сияқты жаңа заңнамалық механизмдердің пайда болуын атап өтті. Агенттіктердің пікірінше, кез келген болашақ түзетулер жаңартылған жағдайларды ескеруі және қосымша қоғамдық талқылаудан өтуі тиіс.

Қолданыстағы Саяхат ережесінің талаптары күшінде қалады

Ұсыныстың кері қайтарылуы Есепке алу ережесі немесе Саяхат ережесін тоқтату дегенді білдірмейді. Олардың ережелеріне бағынатын қаржылық аударымдар үшін қолданыстағы талаптар, соның ішінде $3,000 шекті мәні, күшінде қалады. Қаржы институттары клиенттерді сәйкестендіру, транзакцияларды бақылау және күдікті әрекеттерді анықтауға байланысты басқа да қолданылатын міндеттемелерді орындауды жалғастырады.

$3,000 шекті мәні транзакциялар тексерілмейтін ең төменгі шек ретінде қарастырылмауы тиіс. Кейбір АҚШ заңдық талаптары аударым сомасына қарамастан қолданылуы мүмкін. Олардың қолданылуы транзакцияның сипатына, ұйымның мәртебесіне және заңмен белгіленген басқа да шарттарға байланысты.

Криптовалюта биржалары, банктер және төлем қызметтері үшін шешім ең алдымен 2020 жылғы ұсынылған өзгерістерді бастапқы түрінде енгізудің қажеті жоқ дегенді білдіреді. Осы жобаны сәйкестік жүйелерін жоспарлауда қарастырған компаниялар тиісті жоспарларды қайта қарауы мүмкін. Алайда, қолданыстағы AML және санкцияларды бақылау процедуралары күшінде қалады.

FinCEN бір мезгілде MEXC-ке шектеулерді күшейтті

Сол күні, 6 қарашада, FinCEN MEXC Global криптовалюта биржасына қарсы жеке шектеу шарасын жариялады. Агенттік өзінің юрисдикциясына жататын АҚШ қаржы институттарына MEXC қатысатын қаражат аударымдарын жүргізуге тыйым салатын бұйрық шығарды. FinCEN-нің айтуынша, бұл шара ақшаны жылыстату және санкцияларды айналып өту тәуекелдеріне байланысты қабылданды.

Кері қайтарылған Саяхат ережесі ұсынысынан айырмашылығы, MEXC-ке қатысты бұйрық нақты ұйымға бағытталған. Ол тиісті құжаттың Федералдық тіркеуде жарияланғаннан кейін 30 күн өткен соң күшіне енуге арналған шектеулерді қарастырады. Сондықтан, шешімді барлық биржа операцияларының дереу тоқтатылуы немесе оның қызметіне ғаламдық тыйым салу деп сипаттауға болмайды.

Бұл екі шешім реттеуші талаптардағы жалпы өзгерістер мен қаржы реттеушісінің мақсатты әрекеттерінің арасындағы айырмашылықты көрсетеді. FinCEN және FRS ақпарат жинауды кеңейтуге арналған алдыңғы ұсыныстан бас тартты, бірақ бұл нақты ұйымдарға қатысты қолданыстағы өкілеттіктерді қолдануды шектемейді. Криптовалюта нарығының қатысушылары үшін жаңа реттеуші бастамалардың болашағына қарамастан, қолданыстағы ережелерді сақтау маңызды болып қалады.

Шешім криптовалюта компаниялары үшін нені білдіреді

Банктер, криптовалюта платформалары және халықаралық төлем провайдерлері үшін ұсыныстың кері қайтарылуы $250-ға дейінгі шекті төмендету туралы ұсынысқа қатысты белгісіздікті жояды. Қаржы институттары бұл өзгерістердің осы нұсқасын қабылдауды күтудің қажеті жоқ. Алайда, бұл шешім реттеушілер қосымша өзгерістер қажет деп тапса, басқа шарттары бар жаңа ұсыныстың пайда болуын жоққа шығармайды.

Бұл бір уақытта бірнеше юрисдикцияда жұмыс істейтін компаниялар үшін ерекше маңызды. АҚШ-тағы транзакция туралы ақпарат беру талаптары басқа елдердің ережелерінен өзгеше болуы мүмкін, сондықтан АҚШ-тағы жобадан бас тарту шетелдік заңнама бойынша міндеттемелерді өзгертпейді. Халықаралық криптовалюта қызметтері үшін реттеуші айырмашылықтар операциялық шығындар мен шекарааралық есеп айырысулардың күрделілігінің факторларының бірі болып қала береді.

Осылайша, FinCEN және Федералдық резерв 2020 жылғы халықаралық аударымдар шегін $3,000-нан $250-ға дейін төмендету ұсынысын жалғастырмауға шешім қабылдады. Сонымен қатар, ақпаратты сақтау және беру бойынша қолданыстағы ережелер күшінде қалады және болашақ өзгерістердің мүмкіндігі ашық күйінде қалады. Реттеудің одан әрі дамуы агенттіктердің жаңа бастамалары мен олардың қоғамдық талқылауларының нәтижелеріне байланысты болады.