سيتي وبنك أمريكا يحدان من وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى حسابات العملاء

قررت البنوك الأمريكية Citigroup وBank of America تقييد وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى حسابات العملاء. يخشون أن يقوم المساعدون المستقلون بنقل أموال المودعين بسرعة إلى منتجات مالية ذات عوائد أعلى، وفقًا لـ FT. في أكتوبر 2026، توجه ممثلو القطاع المصرفي إلى منظمي النظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS) في الولايات المتحدة بسبب الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي في العمليات المالية. تعبر البنوك عن قلقها من فقدان جزء كبير من الودائع الرخيصة، التي تستخدمها للإقراض. وتفيد Citigroup بأنها لا تسمح لوكلاء الذكاء الاصطناعي من الأطراف الثالثة بالوصول إلى حسابات العملاء أو إجراء المعاملات بشكل مستقل في الخدمات المصرفية الرقمية. يتم ذلك لحماية حسابات المستخدمين وبياناتهم الشخصية. في الوقت نفسه، لدى العملاء خيار توفير بعض خدمات المصرفية المفتوحة مع وصول محدود للقراءة فقط إلى معلومات الحساب.

أكد الرئيس التنفيذي لبنك Bank of America، بريان موينيهان، على الحاجة إلى السيطرة على تصرفات الذكاء الاصطناعي. وأشار إلى أن البنك يعمل مع المطورين لإنشاء قواعد تحدد المسؤولية عن المدفوعات التي يبدأها الذكاء الاصطناعي. "نحن نؤمن بشدة بضرورة أن يكون هناك إنسان مشارك في العملية ويؤكد تحويل الأموال من الحساب،" – صرح موينيهان. وأضاف أن البنوك تريد تجنب الحالات التي يكتشف فيها العملاء فقدان الأموال ولا يفهمون أين تم تحويلها. اكتسبت المناقشة أهمية مع إطلاق المساعد الشخصي Muse من قبل Meta في سبتمبر. في الوقت نفسه، تطور شركات التكنولوجيا أدوات لإدارة المالية يمكنها نقل الأموال تلقائيًا بين الحسابات لتحسين العوائد. وفقًا لكبير الاقتصاديين في Apollo، تورستن سلوك، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تحويل مدخرات الأسر تلقائيًا إلى حسابات بمعدلات تتراوح بين 3.3-5% بدلاً من العائد المتوسط للحسابات الجارية في الولايات المتحدة عند 0.1%. إذا أصبحت هذه الأدوات مستخدمة على نطاق واسع، يمكن أن تتكبد البنوك خسائر كبيرة، حيث تمتلك JPMorgan وBank of America وWells Fargo مجتمعة 1.6 تريليون دولار في ودائع لا تحقق فائدة – حوالي 16% من التزاماتهم. إذا كان يجب خدمة هذه الأموال بمعدل 3%، فإن نفقات البنوك ستزيد بمقدار 47 مليار دولار سنويًا – ما يقرب من نصف أرباحهم السنوية المجمعة.

أكد الرئيس التنفيذي لـ JPMorgan Chase، جيمي ديمون، أيضًا أن البنك سيقيد وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي من الأطراف الثالثة إلى حسابات العملاء، حيث يمكن أن يكون هناك العديد من هذه الوكلاء غير المسيطر عليهم. وفقًا لمصدر مطلع على المناقشة، دعم ممثلو FRS بشكل خاص قيود وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى حسابات العملاء. يعتقد المنظمون أنه من الضروري توضيح القواعد القانونية لتفويض العمليات بواسطة الأنظمة المستقلة وتحمل المسؤولية في حالة الأخطاء. أشار كريستوف ستيجمير، شريك كبير في شركة الاستشارات Simon-Kucher، إلى أن البنوك تحتاج إلى تشجيع العملاء بشكل أكثر نشاطًا على الاحتفاظ بمدخراتهم، لا سيما من خلال برامج الولاء وظروف الإقراض الأكثر جاذبية. "تحتاج البنوك إلى جعل منتجات الودائع الخاصة بها أكثر جاذبية للاحتفاظ بالعملاء،" – قال.