Casap recauda 56 millones de dólares para combatir el fraude de clientes en los bancos

El fraude con tarjetas de crédito está cambiando su naturaleza: mientras que anteriormente casi todos los esquemas eran llevados a cabo por terceros, ahora alrededor de un tercio de las transacciones fraudulentas son cometidas por los propios titulares de las tarjetas. Este cambio está vinculado a herramientas de IA que simplifican la disputa de cargos y grupos en redes sociales donde las personas comparten consejos sobre cómo engañar a los bancos bajo el pretexto de obtener 'cosas gratis'.

"Todo se reduce a que la gente piensa: este es un crimen sin víctimas, los bancos tienen mucho dinero, y yo necesito dinero, así que la gente dice lo que considera una mentira piadosa," dijo Shanti Shanmugam, CEO y cofundadora de Casap.

El miércoles, Casap anunció una ronda de financiación Serie B de $56 millones liderada por Base10 Partners. La financiación total desde su lanzamiento en 2023 ha alcanzado los $90 millones. La compañía no reveló su valoración. Las principales empresas financieras Synchrony y Experian se unieron a la ronda como inversores estratégicos. Otros inversores incluyen Lightspeed Venture Partners, Emergence y Primary.

La IA de Casap está entrenada en varios modelos grandes pero con un marco diseñado específicamente para la resolución de disputas. La demanda se explica por las leyes de protección al consumidor: protegen bien contra el fraude de terceros pero crean una carga para los bancos cuando rechazan reclamaciones deshonestas. "Las reglas regulan las disputas casi asumiendo que nadie está mintiendo," dice Shanmugam.

Debido a esto, muchos bancos acuerdan resolver todas las disputas a favor del cliente si el monto está por debajo de un umbral. Generalmente, esto es alrededor de $30, pero a veces el umbral es más alto porque los bancos no quieren gastar tiempo y dinero en investigaciones.

Casap afirma que su IA cambia la ecuación. Según la compañía, los clientes han reducido las pérdidas por fraude de titulares de tarjetas en un 51%, y la tasa de éxito en devoluciones de cargo ha aumentado al 96% en comparación con el promedio de la industria del 60%. El tiempo de resolución de disputas se ha reducido a un promedio de 8 días desde 90. Un humano sigue participando en el proceso, pero su tarea a menudo toma 1–2 minutos. Casap no revela el conjunto completo de indicadores pero menciona la ubicación de la tarjeta y los patrones de gasto.

El nombre Casap significa 'haz tu caso lo antes posible'. La compañía dirigirá fondos a áreas adyacentes de los departamentos internos de los bancos, incluidos los servicios de quejas y cobros. Antes del lanzamiento, Shanmugam trabajó como gerente de producto en Robinhood, Meta y Salesforce, y la cofundadora Saicy Peters en Chime.