Casap привлек $56 млн для борьбы с мошенничеством клиентов в банках

Мошенничество с кредитными картами меняет природу: если раньше почти все схемы проворачивали третьи лица, то теперь около трети мошеннических транзакций совершают сами держатели карт. Сдвиг связан с ИИ-инструментами, упрощающими оспаривание расходов, и с группами в соцсетях, где делятся советами, как обманывать банки под видом получения «бесплатных вещей».

«Все сводится к тому, что люди думают: это преступление без жертв, у банков много денег, а мне нужны деньги, поэтому люди говорят то, что считают ложью во спасение», – сказала Шанти Шанмугам, генеральный директор и соучредитель Casap.

В среду Casap объявила о раунде B на $56 млн во главе с Base10 Partners. Общий объем финансирования с запуска в 2023 году достиг $90 млн. Оценку компания не раскрыла. К раунду присоединились крупные финансовые компании Synchrony и Experian как стратегические инвесторы. Среди других инвесторов – Lightspeed Venture Partners, Emergence и Primary.

ИИ Casap обучен на разных больших моделях, но с обвязкой, специально созданной для разрешения споров. Спрос объясняется законами о защите потребителей: они хорошо защищают от мошенничества третьих лиц, но создают нагрузку на банки, когда те отклоняют нечестные требования. «Правила регулируют споры так, будто почти предполагают, что никто не лжет», – говорит Шанмугам.

Из-за этого многие банки соглашаются решать все споры в пользу клиента, если сумма ниже порога. Обычно это около $30, но иногда порог выше, поскольку банки не хотят тратить время и деньги на расследование.

Casap утверждает, что ее ИИ меняет расчет. По данным компании, клиенты сократили потери от мошенничества держателей карт на 51%, а коэффициент выигрыша по возвратам вырос до 96% против 60% в среднем по отрасли. Время разрешения спора сократилось в среднем до 8 дней против 90. Человек в процессе остается, но его задача часто занимает 1–2 минуты. Casap не раскрывает полный набор индикаторов, но называет местоположение карты и характер трат.

Название Casap означает «get your Case done ASAP». Компания направит средства на смежные участки внутренних подразделений банков, включая жалобы и коллекторские услуги. Шанмугам до запуска работала менеджером по продукту в Robinhood, Meta и Salesforce, а соучредитель Сайси Питерс – в Chime.