FinCEN и ФРС отказались снижать порог отчетности по переводам с $3 000 до $250

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) и Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС) отозвали совместный проект изменений в правилах сбора, хранения и передачи информации о финансовых переводах. Инициатива, представленная еще в октябре 2020 года, предусматривала снижение порога для определенных международных операций с $3 000 до $250. Изменения также должны были уточнить применение требований к переводам с использованием конвертируемых виртуальных валют и некоторых цифровых активов.

FinCEN объявило о решении 6 ноября 2026 года, а 9 ноября соответствующее уведомление было опубликовано в Federal Register и официально вступило в силу. При этом регуляторы отозвали именно проект поправок, который так и не стал действующим правилом. Существующие требования американского законодательства по противодействию отмыванию денег и передаче информации о финансовых переводах продолжают применяться.

Какие изменения предлагали FinCEN и ФРС

Совместный проект был опубликован 27 октября 2020 года и предусматривал изменение требований Recordkeeping Rule и Travel Rule. Первое правило регулирует сбор и хранение определенной информации о финансовых переводах, а второе предусматривает передачу необходимых сведений между финансовыми организациями, участвующими в проведении операции. Эти механизмы применяются в рамках американского законодательства Bank Secrecy Act (BSA).

Одним из центральных предложений было снижение установленного порога с $3 000 до $250 для переводов, которые начинаются или заканчиваются за пределами США. Если бы изменения вступили в силу, дополнительные операции меньшего размера подпали бы под соответствующие требования к сбору, хранению и передаче информации. Это могло бы увеличить объем данных, обрабатываемых банками, платежными компаниями и другими финансовыми организациями.

Кроме того, FinCEN и ФРС предложили уточнить определения, используемые в правилах, чтобы прямо указать на их применение к переводам с участием конвертируемых виртуальных валют (CVC) и цифровых активов, имеющих статус законного платежного средства для получателя. Речь шла как о внутренних, так и о международных операциях, подпадающих под соответствующие нормативные положения. Однако предложенные уточнения не стали частью действующих правил.

Почему регуляторы отказались от проекта 2020 года

В документе об отзыве FinCEN и ФРС назвали две основные причины пересмотра первоначальной инициативы. Первая связана с продолжительностью регуляторного процесса: с момента публикации проекта прошло более пяти лет. За это время ведомства получили почти 3 000 комментариев от финансовых организаций, профессиональных объединений и частных лиц.

Многие участники обсуждения выступили против снижения порога международных переводов до $250. Они указывали на дополнительные расходы, возможное усложнение денежных переводов за границу и увеличение объемов персональной информации, которую финансовым организациям пришлось бы хранить. Отдельные замечания касались недостаточной оценки последствий предложенных изменений и необходимости более продолжительного периода внедрения.

Вторая причина связана с изменениями на рынке цифровых активов. Регуляторы отметили развитие криптовалютной индустрии и появление новых законодательных механизмов, включая принятый в июле 2025 года американский закон GENIUS Act о платежных стейблкоинах. По мнению ведомств, любые будущие поправки должны учитывать обновившиеся условия и проходить дополнительное общественное обсуждение.

Действующие требования Travel Rule сохраняются

Отзыв проекта не означает отмены Recordkeeping Rule или Travel Rule. Для подпадающих под их действие финансовых переводов сохраняются существующие требования, включая порог $3 000. Финансовые организации также продолжают выполнять другие применимые обязательства по идентификации клиентов, контролю операций и выявлению подозрительной активности.

При этом порог $3 000 нельзя считать универсальным минимумом, ниже которого операции не подлежат проверке. Отдельные требования американского законодательства могут применяться независимо от суммы перевода. Их действие зависит от характера операции, статуса организации и других установленных законом условий.

Для криптовалютных бирж, банков и платежных сервисов решение означает прежде всего отсутствие необходимости внедрять предложенные в 2020 году изменения в их первоначальном виде. Компании, которые учитывали этот проект в планировании систем соответствия нормативным требованиям, могут пересмотреть связанные с ним планы. Однако действующие процедуры AML и санкционного контроля сохраняют силу.

FinCEN одновременно усилило ограничения в отношении MEXC

В тот же день, 6 ноября, FinCEN объявило об отдельной ограничительной мере против криптовалютной биржи MEXC Global. Ведомство выпустило распоряжение, запрещающее подпадающим под его действие американским финансовым организациям проводить переводы средств с участием MEXC. По оценке FinCEN, эта мера связана с выявленными рисками отмывания денег и обхода санкций.

В отличие от отозванного проекта Travel Rule, распоряжение в отношении MEXC направлено на конкретную организацию. Оно предусматривает вступление ограничений в силу через 30 дней после публикации соответствующего документа в Federal Register. Поэтому решение нельзя описывать как немедленное прекращение всех операций биржи или глобальный запрет на ее деятельность.

Два решения показывают различие между общими изменениями нормативных требований и адресными действиями финансового регулятора. FinCEN и ФРС отказались от прежнего предложения по расширению сбора информации, но это не ограничивает применение существующих полномочий к отдельным организациям. Для участников криптовалютного рынка важным остается соблюдение действующих правил независимо от дальнейшей судьбы новых регуляторных инициатив.

Что решение означает для криптовалютных компаний

Для банков, криптовалютных платформ и международных платежных провайдеров отзыв проекта устраняет неопределенность вокруг предложенного снижения порога до $250. Финансовым организациям больше не требуется ожидать принятия именно этой версии поправок. Однако решение не исключает появления нового проекта с другими условиями, если регуляторы сочтут дополнительные изменения необходимыми.

Особое значение это имеет для компаний, которые работают одновременно в нескольких юрисдикциях. Американские требования к передаче информации о переводах могут отличаться от правил других стран, поэтому отказ от одного проекта в США не меняет обязательств по иностранному законодательству. Для международных криптовалютных сервисов различия в регулировании остаются одним из факторов операционных расходов и сложности трансграничных расчетов.

Таким образом, FinCEN и ФРС решили не продолжать рассмотрение предложения 2020 года о снижении порога международных переводов с $3 000 до $250. При этом действующие правила хранения и передачи информации сохраняются, а возможность будущих изменений остается открытой. Дальнейшее развитие регулирования будет зависеть от новых инициатив ведомств и результатов их общественного обсуждения.