Эксперты платежной системы Visa и аналитической компании Artemis пришли к важному выводу. Они считают, что банковские карты и стейблкоины займут совершенно разные ниши. Речь идет о будущих платежах, которые совершают автономные ИИ-агенты. Авторы исследования четко выделили две основные категории таких финансовых операций. Первая категория включает покупки по прямому поручению человека. Сюда относится бронирование поездок, управление подписками и обычный заказ товаров. Эти транзакции очень похожи на стандартную интернет-торговлю. Поэтому они могут спокойно проходить через привычные платежные карты. Вторая категория представляет собой частые переводы суммой менее одного доллара между программами. Например, ИИ-агент может платить за отдельные запросы к онлайн-сервисам. Также это оплата вычислительных мощностей или использование специализированных программных инструментов.

По оценке Visa, фиксированные сборы делают карточную инфраструктуру крайне невыгодной для микроплатежей. В сетях Base и Solana комиссии за проведение таких транзакций составляют лишь доли цента. В докладе подробно рассмотрены два открытых платежных протокола. Первый протокол x402 показывает основную активность в сетях Base, Solana и Polygon. Второй протокол машинных платежей поддерживает расчеты как через блокчейны, так и через традиционные системы. Авторы допускают создание удобной гибридной модели оплаты. В ней карты используются для авторизации и крупных покупок по поручению людей. А стейблкоины применяются для мгновенных расчетов между программами. По данным Artemis, через протокол x402 прошло около 15 миллионов долларов. Это произошло в рамках почти 110 миллионов транзакций после исключения тестовых операций.

Главной нерешенной проблемой авторы исследования назвали вопрос доверия и ответственности. Пока совершенно неясно, кто должен отвечать за ошибочную или несанкционированную покупку. Виноватым может быть владелец ИИ-агента, оператор платформы или разработчик модели. Существующие правила возврата платежей изначально рассчитаны исключительно на операции людей. Устоявшегося механизма для оспаривания тысяч автоматических транзакций в час пока просто не существует. Дополнительный серьезный риск создают вредоносные инструкции. Они способны перенаправить платеж или заставить ИИ-агента совершить незапланированную покупку. Ранее аналитики уже исключали фиктивные операции из статистики протокола x402. После такой фильтрации объем транзакций оказался значительно ниже первоначальных оценок. В июне компании Alchemy и Visa запустили сервис AgentCard для безопасных покупок.

***

Материал подготовлен исключительно в ознакомительно-информационных целях и не является финансовым советом и рекомендацией.