El Departamento del Tesoro de EE.UU., bajo la dirección de Scott Bessent, anunció el 15 de septiembre sus planes para aumentar los umbrales de informes para los bancos en el marco de las normas contra el lavado de dinero (AML). Bessent señaló que los umbrales existentes no se han actualizado en décadas, y el informe sobre su actualización lleva cinco años de retraso. Informó que el departamento busca asegurar un enfoque más efectivo para los informes teniendo en cuenta el tiempo durante el cual las instituciones financieras conocen a sus clientes. En respuesta a las preguntas de los legisladores, Bessent confirmó que el departamento está trabajando activamente en aumentar los umbrales para reducir la carga sobre los bancos locales. Por ejemplo, actualmente los umbrales para los informes de actividades sospechosas (SAR) varían desde la ausencia de un mínimo hasta $5,000 o $25,000 dependiendo del tipo de infracción, y el umbral para las transacciones en efectivo (CTR) es superior a $10,000. Bessent no mencionó los nuevos umbrales ni proporcionó un cronograma para sus cambios, solo indicó que el Tesoro "está en medio de esto" y está considerando "una combinación, posiblemente, de aumentar los umbrales y proporcionar crédito a las instituciones por la duración de sus relaciones con los clientes".
También se discutieron las amenazas de ciberseguridad: Bessent destacó la buena resiliencia de los grandes bancos y señaló que el departamento está trabajando para mejorar esta resiliencia entre los bancos más pequeños y las instituciones financieras, "a lo largo de la cadena de capitalización desde los superregionales hasta los regionales, hasta los bancos pequeños y locales, y luego entre los proveedores de servicios". El departamento se coordina con otras agencias gubernamentales desde hace más de seis meses.
Los legisladores expresaron su preocupación por las stablecoins y su impacto en los depósitos bancarios. El congresista Brad Sherman subrayó que el interés en las stablecoins podría reducir el nivel de depósitos bancarios, lo que a su vez afectaría las capacidades de préstamo para pequeñas empresas. Bessent respondió que las stablecoins respaldadas por el dólar aumentan la demanda de bonos del Tesoro de EE.UU. y fortalecen el dólar. Por separado, el congresista Al Green preguntó si las memecoins son un esquema Ponzi; Bessent respondió que, en su opinión, no cumplen con los criterios de tal esquema, agregando que "cada sistema de mercado depende del aumento de valor, ya sea la venta de una casa, acciones o bonos".
Por separado, Bessent confirmó su apoyo a la eliminación de los requisitos de informes sobre los beneficiarios finales (BOI) para 33 millones de pequeñas empresas en EE.UU.: "Al 100%. La regulación de seguros a nivel estatal es confiable. La eliminación de los informes de BOI para 33 millones de pequeñas empresas nacionales mientras se mantiene para las entidades legales extranjeras es un gran logro de sentido común". Durante la discusión, el ministro destacó la importancia de un equilibrio adecuado: "Creemos que debemos hacerlo bien".
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