FinCEN y la Reserva Federal se negaron a reducir el umbral de reporte para transferencias de $3,000 a $250

La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. y la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (FRS) han retirado una propuesta conjunta para enmendar las reglas sobre la recopilación, almacenamiento y transmisión de información sobre transferencias financieras. La iniciativa, presentada en octubre de 2020, tenía como objetivo reducir el umbral para ciertas transacciones internacionales de $3,000 a $250. Los cambios también pretendían aclarar la aplicación de los requisitos a las transferencias que involucren monedas virtuales convertibles y ciertos activos digitales.

FinCEN anunció la decisión el 6 de noviembre de 2026, y el 9 de noviembre se publicó el aviso correspondiente en el Registro Federal y entró en vigor oficialmente. Sin embargo, los reguladores retiraron la propuesta, que nunca se convirtió en una regla activa. Los requisitos legales existentes en EE. UU. para la prevención del lavado de dinero y la transmisión de información sobre transferencias financieras continúan aplicándose.

Qué cambios propusieron FinCEN y la FRS

La propuesta conjunta se publicó el 27 de octubre de 2020 y tenía como objetivo enmendar la Regla de Registro y la Regla de Viaje. La primera regla regula la recopilación y almacenamiento de cierta información sobre transferencias financieras, mientras que la segunda requiere la transmisión de la información necesaria entre las instituciones financieras involucradas en la transacción. Estos mecanismos se aplican bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) de EE. UU.

Una de las propuestas centrales era reducir el umbral establecido de $3,000 a $250 para transferencias que comiencen o terminen fuera de EE. UU. Si los cambios hubieran entrado en vigor, transacciones adicionales más pequeñas habrían estado sujetas a los requisitos pertinentes para la recopilación, almacenamiento y transmisión de información. Esto podría haber aumentado el volumen de datos procesados por bancos, empresas de pago y otras instituciones financieras.

Además, FinCEN y la FRS propusieron aclarar las definiciones utilizadas en las reglas para indicar explícitamente su aplicación a transferencias que involucren monedas virtuales convertibles (CVC) y activos digitales que tengan el estatus de moneda de curso legal para el destinatario. Esto incluía tanto transacciones nacionales como internacionales sujetas a las disposiciones regulatorias pertinentes. Sin embargo, las aclaraciones propuestas no se convirtieron en parte de las reglas activas.

Por qué los reguladores abandonaron el proyecto de 2020

En el documento de retiro, FinCEN y la FRS citaron dos razones principales para revisar la iniciativa inicial. La primera está relacionada con la duración del proceso regulatorio: han pasado más de cinco años desde la publicación de la propuesta. Durante este tiempo, las agencias recibieron casi 3,000 comentarios de instituciones financieras, asociaciones profesionales e individuos.

Muchos participantes en la discusión se opusieron a reducir el umbral para transferencias internacionales a $250. Señalaron costos adicionales, posibles complicaciones en las transferencias de dinero transfronterizas y un aumento en el volumen de información personal que las instituciones financieras tendrían que almacenar. Algunos comentarios se referían a la evaluación insuficiente de las consecuencias de los cambios propuestos y la necesidad de un período de implementación más largo.

La segunda razón está relacionada con los cambios en el mercado de activos digitales. Los reguladores señalaron el desarrollo de la industria de las criptomonedas y la aparición de nuevos mecanismos legislativos, incluido el Acta GENIUS de EE. UU. sobre stablecoins de pago, adoptada en julio de 2025. Según las agencias, cualquier enmienda futura debería tener en cuenta las condiciones actualizadas y someterse a una discusión pública adicional.

Los requisitos existentes de la Regla de Viaje siguen vigentes

El retiro de la propuesta no significa la cancelación de la Regla de Registro o la Regla de Viaje. Para las transferencias financieras sujetas a sus disposiciones, los requisitos existentes, incluido el umbral de $3,000, siguen vigentes. Las instituciones financieras también continúan cumpliendo con otras obligaciones aplicables relacionadas con la identificación del cliente, el monitoreo de transacciones y la detección de actividades sospechosas.

El umbral de $3,000 no debe considerarse un mínimo universal por debajo del cual las transacciones no están sujetas a escrutinio. Ciertos requisitos legales de EE. UU. pueden aplicarse independientemente del monto de la transferencia. Su aplicación depende de la naturaleza de la transacción, el estatus de la organización y otras condiciones establecidas por la ley.

Para los intercambios de criptomonedas, bancos y servicios de pago, la decisión significa principalmente que no hay necesidad de implementar los cambios propuestos en 2020 en su forma original. Las empresas que consideraron este proyecto al planificar sus sistemas de cumplimiento pueden revisar los planes relacionados. Sin embargo, los procedimientos existentes de control de AML y sanciones siguen en vigor.

FinCEN simultáneamente endureció las restricciones sobre MEXC

El mismo día, 6 de noviembre, FinCEN anunció una medida restrictiva separada contra el intercambio de criptomonedas MEXC Global. La agencia emitió una orden que prohíbe a las instituciones financieras de EE. UU. sujetas a su jurisdicción realizar transferencias de fondos que involucren a MEXC. Según FinCEN, esta medida está relacionada con riesgos identificados de lavado de dinero y evasión de sanciones.

A diferencia de la propuesta retirada de la Regla de Viaje, la orden respecto a MEXC está dirigida a una organización específica. Prevé que las restricciones entren en vigor 30 días después de la publicación del documento correspondiente en el Registro Federal. Por lo tanto, la decisión no puede describirse como una cesación inmediata de todas las operaciones del intercambio o una prohibición global de sus actividades.

Las dos decisiones ilustran la diferencia entre los cambios generales en los requisitos regulatorios y las acciones específicas de un regulador financiero. FinCEN y la FRS han abandonado la propuesta anterior de expandir la recopilación de información, pero esto no limita la aplicación de los poderes existentes a organizaciones específicas. Para los participantes en el mercado de criptomonedas, el cumplimiento de las reglas existentes sigue siendo importante independientemente del futuro de nuevas iniciativas regulatorias.

Qué significa la decisión para las empresas de criptomonedas

Para los bancos, plataformas de criptomonedas y proveedores de pagos internacionales, la retirada de la propuesta elimina la incertidumbre en torno a la reducción propuesta del umbral a $250. Las instituciones financieras ya no necesitan anticipar la adopción de esta versión particular de las enmiendas. Sin embargo, la decisión no descarta la aparición de una nueva propuesta con diferentes condiciones si los reguladores consideran necesarias más modificaciones.

Esto es particularmente significativo para las empresas que operan en múltiples jurisdicciones simultáneamente. Los requisitos estadounidenses para la transferencia de información sobre transacciones pueden diferir de las reglas de otros países, por lo que retirarse de un proyecto en los EE. UU. no cambia las obligaciones bajo la legislación extranjera. Para los servicios internacionales de criptomonedas, las diferencias regulatorias siguen siendo uno de los factores de costos operativos y la complejidad de los acuerdos transfronterizos.

Así, FinCEN y la Reserva Federal decidieron no proceder con la propuesta de 2020 de reducir el umbral para transferencias internacionales de $3,000 a $250. Mientras tanto, las reglas existentes para almacenar y transferir información permanecen vigentes, y la posibilidad de futuros cambios sigue abierta. El desarrollo futuro de la regulación dependerá de nuevas iniciativas de las agencias y los resultados de sus discusiones públicas.