FinCEN과 연방준비제도는 송금 기준을 $3,000에서 $250로 낮추는 것을 거부했습니다

미국 재무부의 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN)와 연방 준비 제도 이사회(FRS)는 금융 이체에 대한 정보 수집, 저장 및 전송 규칙을 수정하기 위한 공동 제안을 철회했습니다. 2020년 10월에 발표된 이 이니셔티브는 특정 국제 거래의 기준을 3,000달러에서 250달러로 낮추는 것을 목표로 했습니다. 변경 사항은 또한 변환 가능한 가상 화폐 및 특정 디지털 자산과 관련된 요구 사항의 적용을 명확히 하는 데 목적이 있었습니다.

FinCEN은 2026년 11월 6일에 이 결정을 발표했으며, 11월 9일에 연방 관보에 해당 공지가 게시되어 공식적으로 발효되었습니다. 그러나 규제 기관은 활성 규칙이 되지 않은 제안을 철회했습니다. 자금 세탁 방지 및 금융 이체 정보 전송에 대한 기존 미국 법적 요구 사항은 계속 적용됩니다.

FinCEN과 FRS가 제안한 변경 사항

공동 제안은 2020년 10월 27일에 발표되었으며, 기록 보관 규칙과 여행 규칙을 수정하는 것을 목표로 했습니다. 첫 번째 규칙은 금융 이체에 대한 특정 정보의 수집 및 저장을 규제하며, 두 번째 규칙은 거래에 참여하는 금융 기관 간에 필요한 정보의 전송을 요구합니다. 이러한 메커니즘은 미국 은행 비밀법(BSA)에 따라 적용됩니다.

중앙 제안 중 하나는 미국 외부에서 시작되거나 종료되는 이체에 대해 설정된 기준을 3,000달러에서 250달러로 낮추는 것이었습니다. 변경 사항이 발효되었다면 추가로 작은 거래도 정보 수집, 저장 및 전송에 대한 관련 요구 사항의 대상이 되었을 것입니다. 이는 은행, 결제 회사 및 기타 금융 기관이 처리하는 데이터의 양을 증가시킬 수 있었습니다.

또한, FinCEN과 FRS는 규칙에서 사용되는 정의를 명확히 하여 변환 가능한 가상 화폐(CVC) 및 수취인에게 법정 통화로서의 지위를 가진 디지털 자산과 관련된 이체에 대한 적용을 명확히 할 것을 제안했습니다. 여기에는 관련 규제 조항의 적용을 받는 국내 및 국제 거래가 포함되었습니다. 그러나 제안된 명확화는 활성 규칙의 일부가 되지 않았습니다.

규제 기관이 2020년 프로젝트를 포기한 이유

철회 문서에서 FinCEN과 FRS는 초기 이니셔티브를 재검토한 두 가지 주요 이유를 언급했습니다. 첫 번째는 규제 과정의 기간과 관련이 있습니다: 제안이 발표된 이후 5년 이상이 지났습니다. 이 기간 동안 기관은 금융 기관, 전문 협회 및 개인으로부터 거의 3,000개의 의견을 받았습니다.

논의에 참여한 많은 사람들은 국제 이체의 기준을 250달러로 낮추는 것에 반대했습니다. 그들은 추가 비용, 국경 간 자금 이체의 잠재적 복잡성, 금융 기관이 저장해야 할 개인 정보의 양 증가를 지적했습니다. 일부 의견은 제안된 변경 사항의 결과에 대한 평가가 불충분하며 더 긴 구현 기간이 필요하다는 점을 언급했습니다.

두 번째 이유는 디지털 자산 시장의 변화와 관련이 있습니다. 규제 기관은 암호화폐 산업의 발전과 2025년 7월에 채택된 결제 스테이블코인에 관한 미국 GENIUS 법을 포함한 새로운 입법 메커니즘의 출현을 언급했습니다. 기관에 따르면, 향후 수정 사항은 업데이트된 조건을 고려하고 추가적인 공공 논의를 거쳐야 합니다.

기존 여행 규칙 요구 사항은 여전히 유효

제안 철회는 기록 보관 규칙이나 여행 규칙의 취소를 의미하지 않습니다. 그 조항의 적용을 받는 금융 이체에 대해 기존 요구 사항, 즉 3,000달러 기준은 여전히 유효합니다. 금융 기관은 또한 고객 식별, 거래 모니터링 및 의심스러운 활동 탐지와 관련된 기타 적용 가능한 의무를 계속 이행합니다.

3,000달러 기준은 거래가 검토되지 않는 보편적인 최소값으로 간주되어서는 안 됩니다. 특정 미국 법적 요구 사항은 이체 금액에 관계없이 적용될 수 있습니다. 그들의 적용은 거래의 성격, 조직의 상태 및 법률에 의해 설정된 기타 조건에 따라 다릅니다.

암호화폐 거래소, 은행 및 결제 서비스의 경우, 이 결정은 주로 원래 형태의 2020년 제안된 변경 사항을 구현할 필요가 없음을 의미합니다. 이 프로젝트를 준수 시스템 계획에 고려한 회사는 관련 계획을 수정할 수 있습니다. 그러나 기존의 자금 세탁 방지 및 제재 통제 절차는 계속 유효합니다.

FinCEN은 동시에 MEXC에 대한 제한을 강화했습니다

같은 날인 11월 6일, FinCEN은 암호화폐 거래소 MEXC Global에 대한 별도의 제한 조치를 발표했습니다. 기관은 관할권에 속하는 미국 금융 기관이 MEXC와 관련된 자금 이체를 수행하는 것을 금지하는 명령을 발행했습니다. FinCEN에 따르면, 이 조치는 자금 세탁 및 제재 회피의 위험이 확인된 것과 관련이 있습니다.

철회된 여행 규칙 제안과 달리, MEXC에 대한 명령은 특정 조직을 대상으로 합니다. 관련 문서가 연방 관보에 게시된 후 30일 후에 제한이 발효되도록 규정하고 있습니다. 따라서 이 결정을 모든 거래소 운영의 즉각적인 중단이나 그 활동에 대한 전 세계적인 금지로 설명할 수 없습니다.

두 가지 결정은 규제 요구 사항의 일반적인 변경과 금융 규제 기관의 특정 조치 간의 차이를 보여줍니다. FinCEN과 FRS는 정보 수집을 확장하려는 이전 제안을 포기했지만, 이는 특정 조직에 대한 기존 권한의 적용을 제한하지 않습니다. 암호화폐 시장 참가자에게는 새로운 규제 이니셔티브의 미래와 관계없이 기존 규칙을 준수하는 것이 여전히 중요합니다.

이 결정이 암호화폐 회사에 미치는 의미

은행, 암호화폐 플랫폼 및 국제 결제 제공업체에게 제안 철회는 임계값을 $250로 낮추려는 제안과 관련된 불확실성을 제거합니다. 금융 기관은 더 이상 이 특정 버전의 개정안 채택을 예상할 필요가 없습니다. 그러나 규제 기관이 추가 변경이 필요하다고 판단할 경우 다른 조건을 가진 새로운 제안이 등장할 가능성을 배제하지 않습니다.

이는 여러 관할 구역에서 동시에 운영되는 기업에게 특히 중요합니다. 거래에 대한 정보 전송에 대한 미국의 요구 사항은 다른 국가의 규칙과 다를 수 있으므로 미국에서 프로젝트를 철회한다고 해서 외국 법률에 따른 의무가 변경되지는 않습니다. 국제 암호화폐 서비스의 경우 규제 차이는 운영 비용과 국경 간 결제의 복잡성의 요인 중 하나로 남아 있습니다.

따라서 FinCEN과 연방 준비 제도 이사회는 국제 송금 임계값을 $3,000에서 $250로 낮추려는 2020년 제안을 진행하지 않기로 결정했습니다. 한편, 정보 저장 및 전송에 대한 기존 규칙은 그대로 유지되며, 향후 변경 가능성은 열려 있습니다. 규제의 추가 발전은 기관의 새로운 이니셔티브와 공공 논의의 결과에 따라 달라질 것입니다.