Финансовые учреждения начали внедрять ИИ-агентов для повышения качества расследований финансовых преступлений. Эти агенты могут проводить расследования последовательно, документировать их исчерпывающе и проверять непрерывно – а не через месяцы по небольшой выборке. Кристофер Филлипс, директор по взаимодействию с индустрией финансовых преступлений в Flagright, отметил в интервью PYMNTS: «ИИ не устает, не скучает и не забывает вставить ссылку на поиск». Результат – «надежный, который легко проверить».
Традиционная проверка качества в сфере финансовых преступлений работает в основном через выборку: комплаенс или аудит изучают определенный процент случаев и экстраполируют выводы. Агентный ИИ делает возможной другую модель. «С ИИ вы можете сделать все, – сказал Филлипс. Можно буквально провести проверку качества каждого случая». По его словам, нужно «переосмыслить процесс расследования целиком – от начала до конца», включая документирование рабочего процесса и определение, где на этом пути должны стоять контроли.
По мере того как банки переводят ИИ от рекомендаций к исполнению, главный вопрос смещается. «Технология зрелая, – сказал Филлипс. – Если применить ее правильно, это поменяет игру». Но зрелость не означает автономию без границ. «Если вы собираетесь закрыть счет, рекомендовать подачу отчета о подозрительной деятельности или предпринять любое действие с последствиями для клиента, это должен проверить человек», – подчеркнул он. Машины могут расследовать, искать, выявлять паттерны и собирать доказательства, но последствия требуют другого стандарта. Человек должен обеспечить то, что Филлипс называет «эффективным оспариванием»: понять, почему агент пришел к выводу, и задокументировать, почему он согласен или не согласен. «ИИ-агенты – это по сути сотрудники. За ними нужно следить как за сотрудниками, и у них должны быть такие же ограничения».