Центробанки трех стран протестировали расчеты между традиционными и цифровыми деньгами

Банк Англии, Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) и Банк Таиланда завершили совместное тестирование технологии синхронизации международных валютных расчетов. В рамках проекта Meridian FX APAC регуляторы проверили возможность проведения связанных платежей между традиционной банковской инфраструктурой и платформами токенизированных денег. Результаты показали, что для взаимодействия таких систем необязательно переводить все операции в единый реестр.

Как центробанки объединили разные платежные системы

В эксперименте участвовали три платформы с различной архитектурой. Банк Англии использовал тестовую среду Synchronisation Lab, имитирующую традиционную систему валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Таиланд предоставил централизованную платформу токенизированных расчетов Project SAN, а Сингапур – инфраструктуру SGD Testnet на основе распределенного реестра, поддерживающую оптовую цифровую валюту центрального банка (CBDC).

Для координации платежей применялся специальный оператор синхронизации Synchronisation Operator (SO). Его прототип разработала и протестировала технологическая компания Partior. Система сопоставляла платежные инструкции участников, проверяла доступность средств и обеспечивала их резервирование. После подтверждения готовности всех сторон оператор инициировал проведение расчетов.

Для подключения платформ использовались технические адаптеры, учитывающие особенности каждой системы. Это позволило организовать взаимодействие между инфраструктурами, использующими разные способы хранения и передачи денежных средств.

Как технология снижает риски валютных переводов

Одной из главных задач проекта стала проверка механизма payment-versus-payment (PvP), при котором обе стороны валютной операции должны исполнить свои обязательства. Такой подход позволяет снизить риск ситуации, когда один участник уже перевел деньги, но не получил встречный платеж.

В ходе испытаний система успешно обработала несколько нестандартных сценариев, включая недостаток средств у участников, ошибки в платежных реквизитах и временную недоступность инфраструктуры. Если проблема возникала до окончательного запуска расчетов, оператор отменял резервирование средств. При временном отключении одной из платформ после начала исполнения он повторял необходимые операции после восстановления ее работы.

Регуляторы также протестировали многосторонний взаимозачет обязательств. Вместо отдельного проведения каждого перевода система рассчитывала итоговые суммы, которые участники должны перечислить друг другу. По оценке разработчиков, такой механизм потенциально позволяет банкам сокращать объем ликвидности, необходимой для международных расчетов.

Когда технологию смогут использовать банки

Несмотря на успешные результаты, Project Meridian FX APAC пока остается исследовательским проектом. Испытания проводились в контролируемых условиях без реальных денежных переводов и полноценного участия коммерческих банков.

Разработчики также не проверяли работу механизма при несовпадении операционных часов национальных платежных систем. Дополнительного изучения требуют юридическая окончательность переводов, распределение ответственности и регулирование деятельности оператора синхронизации.

Банк Англии планирует запустить рабочий интерфейс синхронизации платежей в 2028 году. Однако это отдельная инициатива, а сроки практического внедрения решений Meridian FX APAC пока не определены.

Результаты эксперимента показывают техническую возможность взаимодействия традиционных платежных систем и токенизированных денег без объединения всей инфраструктуры в единую сеть. При этом переход к реальным международным расчетам потребует дополнительных испытаний и согласования правовых механизмов между странами.