Casos de fraude biométrico bancario utilizando deepfakes registrados en Kazajistán

En Kazajistán, los estafadores han eludido repetidamente los controles biométricos de los bancos utilizando deepfakes, videos falsos creados por IA. Esto amenaza a los clientes con préstamos tomados sin su conocimiento, y a los bancos y organizaciones de microfinanzas (OMFs) con responsabilidad por protección débil. La Agencia para la Regulación y el Desarrollo del Mercado Financiero (ARRFR) explicó estos casos como violaciones de la ley por parte de las propias organizaciones financieras: las reglas protegen contra falsificaciones de IA, pero la fiabilidad de los controles es responsabilidad de los acreedores.

Cómo funciona la verificación

Según ARRFR, se han registrado elusiones en los últimos tres años, y los requisitos se aplican a los acuerdos de crédito en bancos y OMFs. El sistema debe dar al cliente al menos tres comandos diferentes al azar y analizar su ejecución a través de video en tiempo real para filtrar fotos y videos pregrabados. La autenticación se considera fallida después de tres intentos fallidos, y la coincidencia con el estándar debe ser al menos del 95%. Se requiere que el programa monitoree la integridad, reconozca emuladores y proteja la cámara de sustituciones.

Cada procedimiento va acompañado de un documento con resultados, el IIN del cliente, una lista de comandos, fecha y hora; está certificado por la firma digital electrónica del proveedor y se almacena en la organización financiera. Los datos biométricos están protegidos contra copias y distribución, almacenados en forma encriptada durante al menos cinco años. En caso de fuga, ARRFR aconseja contactar a la organización financiera, presentar un informe policial y escribir a la agencia.

Qué cambia en las finanzas

La biometría protege a los acreedores de clientes falsos, y a partir de 2027, las grandes empresas se someterán a controles ESG antes de obtener un préstamo. Según el Ministro de IA y Desarrollo Digital, Zhaslan Madiev, la red neuronal buscará gastos injustificados en el presupuesto, y cuatro sistemas financieros clave se integrarán en un ecosistema único. El sistema Smart Data Finance ya compara datos de 80 fuentes e identifica discrepancias entre los ingresos de las personas y sus activos.