Citi и Bank of America ограничили доступ ИИ-агентов к счетам клиентов

Американские банки Citigroup и Bank of America приняли решение ограничить доступ ИИ-агентов к счетам клиентов. Они опасаются, что автономные помощники могут значительными темпами переводить средства вкладчиков в финансовые продукты с более высокой доходностью, как сообщает FT. В октябре 2026 года представители банковского сектора обратились к регуляторам Федеральной резервной системы (ФРС) США из-за увеличения использования ИИ для финансовых операций. Банки выражают опасение потерять значительную часть дешевых депозитов, которые они используют для кредитования. В Citigroup сообщают, что не предоставляют сторонним ИИ-агентам возможность входа в учетные записи клиентов или проводить операции самостоятельно в цифровых банковских сервисах. Это делается для защиты счетов и персональных данных пользователей. В то же время, клиенты имеют возможность предоставлять отдельным сервисам открытого банкинга ограниченный доступ к информации о счетах только для чтения.

Генеральный директор Bank of America Брайан Мойниган подчеркнул необходимость контроля за действиями ИИ. Он отметил, что банк работает с разработчиками над разработкой правил, которые определят ответственность за платежи, инициированные искусственным интеллектом. «Мы твердо убеждены, что человек должен участвовать в процессе и подтверждать перевод средств со счета», – заявил Мойниган. Он добавил, что банки хотят избежать случаев, когда клиенты обнаруживают пропажу средств и не понимают, куда они были переведены. Дискуссия актуализировалась с запуском персонального ИИ-помощника Muse от компании Meta в сентябре. Тем временем технологические компании разрабатывают инструменты для управления финансами, которые способны автоматически перемещать средства между счетами, чтобы оптимизировать доходность. По оценкам главного экономиста Apollo Торстена Слока, ИИ-агенты могут автоматически переводить сбережения домохозяйств на счета со ставками 3,3–5% вместо средней доходности текущих счетов в США на уровне 0,1%. Если такие инструменты начнут массово использоваться, банки могут понести значительные потери, так как JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo имеют в совокупности $1,6 трлн депозитов, на которые не начисляются проценты – около 16% их обязательств. Если бы эти средства пришлось обслуживать по ставке 3%, расходы банков возросли бы на $47 млрд в год – почти половину их совокупной годовой прибыли.

Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон также подтвердил, что банк будет ограничивать доступ сторонних ИИ-агентов к счетам клиентов, поскольку таких неконтролируемых агентов может быть множество. По данным источника, знакомого с обсуждением, представители ФРС в частном порядке поддержали ограничения доступа ИИ-агентов к клиентским счетам. Регуляторы считают, что необходимо уточнить юридические правила авторизации операций автономными системами и нести ответственность в случае ошибок. Кристоф Штегмайер, старший партнер консалтинговой компании Simon-Kucher, отметил, что банкам нужно активнее стимулировать клиентов оставлять свои сбережения, в частности, через программы лояльности и более привлекательные условия кредитования. «Банкам нужно сделать свои депозитные продукты более привлекательными для удержания клиентов», – сказал он.