FinCEN和联邦储备委员会拒绝将转账报告阈值从$3,000降低至$250

美国财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）和联邦储备系统（FRS）理事会撤回了一项联合提案，该提案旨在修改有关金融转账信息的收集、存储和传输的规则。该倡议于2020年10月提出，旨在将某些国际交易的门槛从3000美元降低到250美元。更改还旨在澄清对涉及可转换虚拟货币和某些数字资产的转账的要求的适用性。

FinCEN于2026年11月6日宣布了这一决定，并于11月9日在《联邦公报》上发布了相应的通知并正式生效。然而，监管机构撤回了该提案，该提案从未成为有效规则。现有的美国反洗钱和金融转账信息传输的法律要求仍然适用。

FinCEN和FRS提出了哪些变更

该联合提案于2020年10月27日发布，旨在修改记录保存规则和旅行规则。第一个规则规范了金融转账某些信息的收集和存储，而第二个规则要求在参与交易的金融机构之间传输必要的信息。这些机制是在美国银行保密法（BSA）下应用的。

其中一个核心提议是将从美国境外开始或结束的转账的既定门槛从3000美元降低到250美元。如果这些更改生效，额外的小额交易将受到相关信息收集、存储和传输要求的约束。这可能会增加银行、支付公司和其他金融机构处理的数据量。

此外，FinCEN和FRS提议澄清规则中使用的定义，以明确指出其对涉及可转换虚拟货币（CVC）和具有法律地位的数字资产的转账的适用性。这包括受相关监管规定约束的国内和国际交易。然而，提议的澄清并未成为有效规则的一部分。

监管机构为何放弃2020年项目

在撤回文件中，FinCEN和FRS列出了重新审视最初倡议的两个主要原因。第一个原因与监管过程的持续时间有关：自提案发布以来已经过去了五年多。在此期间，机构收到了来自金融机构、专业协会和个人的近3000条评论。

许多讨论参与者反对将国际转账的门槛降低到250美元。他们指出了额外的成本、跨境资金转移的潜在复杂性以及金融机构需要存储的个人信息量的增加。一些评论涉及对拟议更改后果的评估不足以及需要更长实施期的问题。

第二个原因与数字资产市场的变化有关。监管机构注意到了加密货币行业的发展以及新立法机制的出现，包括2025年7月通过的美国支付稳定币法案（GENIUS Act）。据机构称，任何未来的修正案都应考虑到更新的条件并进行额外的公众讨论。

现有旅行规则要求仍然有效

撤回提案并不意味着取消记录保存规则或旅行规则。对于受其规定约束的金融转账，现有要求，包括3000美元的门槛，仍然有效。金融机构还继续履行与客户识别、交易监控和可疑活动检测相关的其他适用义务。

3000美元的门槛不应被视为不受审查的普遍最低限额。某些美国法律要求可能适用于无论转账金额的情况。其适用性取决于交易的性质、组织的地位以及法律规定的其他条件。

对于加密货币交易所、银行和支付服务而言，这一决定主要意味着无需以原始形式实施2020年提议的更改。考虑到这一项目在规划其合规系统时的公司可能会修改相关计划。然而，现有的反洗钱和制裁控制程序仍然有效。

FinCEN同时对MEXC收紧限制

同一天，11月6日，FinCEN宣布对加密货币交易所MEXC Global采取单独的限制措施。该机构发布了一项命令，禁止受其管辖的美国金融机构进行涉及MEXC的资金转账。根据FinCEN的说法，此措施与识别出的洗钱和制裁规避风险有关。

与撤回的旅行规则提案不同，关于MEXC的命令针对特定组织。它规定限制将在相关文件在《联邦公报》上发布后30天生效。因此，该决定不能被描述为立即停止所有交易所操作或对其活动的全球禁令。

这两个决定说明了监管要求的一般变更与金融监管机构的针对性行动之间的区别。FinCEN和FRS放弃了先前扩大信息收集的提案，但这并不限制现有权力对特定组织的适用。对于加密货币市场的参与者而言，无论未来新的监管倡议如何，遵守现有规则仍然很重要。

该决定对加密货币公司的意义

对于银行、加密货币平台和国际支付提供商来说，提案的撤回消除了围绕将门槛降低至250美元的提议的不确定性。金融机构不再需要预期采用此特定版本的修正案。然而，该决定并不排除如果监管机构认为有必要进行额外更改，可能会出现具有不同条件的新提案。

这对于同时在多个司法管辖区运营的公司尤其重要。美国对交易信息传输的要求可能与其他国家的规则不同，因此在美国退出项目并不改变在外国法律下的义务。对于国际加密货币服务来说，监管差异仍然是运营成本和跨境结算复杂性的一大因素。

因此，FinCEN和美联储决定不推进2020年将国际转账门槛从3000美元降低到250美元的提案。同时，现有的信息存储和传输规则仍然有效，未来变化的可能性仍然存在。法规的进一步发展将取决于各机构的新倡议及其公众讨论的结果。