Casap筹集5600万美元以打击银行客户欺诈

信用卡欺诈的性质正在发生变化：以前几乎所有的欺诈行为都是由第三方实施的，现在大约三分之一的欺诈交易是由持卡人自己进行的。这种转变与简化争议费用的AI工具和社交媒体群组有关，人们在这些群组中分享如何在获取“免费物品”的幌子下欺骗银行的技巧。

“归根结底，人们认为这是一种无受害者的犯罪，银行有很多钱，而我需要钱，所以人们说出他们认为是善意的谎言，”Casap的首席执行官兼联合创始人Shanti Shanmugam说。

周三，Casap宣布由Base10 Partners领投的5600万美元B轮融资。自2023年成立以来，总融资额已达9000万美元。公司未披露其估值。主要金融公司Synchrony和Experian作为战略投资者加入了此轮融资。其他投资者包括Lightspeed Venture Partners、Emergence和Primary。

Casap的AI基于各种大型模型进行训练，但其框架专为争议解决而设计。需求的解释在于消费者保护法：它们很好地保护了第三方欺诈，但在拒绝不诚实的索赔时给银行带来了负担。“这些规则几乎假设没有人撒谎来规范争议，”Shanmugam说。

因此，许多银行同意在金额低于某个门槛时解决所有争议以支持客户。通常，这个门槛大约是30美元，但有时门槛更高，因为银行不想在调查上花费时间和金钱。

Casap声称其AI改变了这一方程。根据该公司，客户因持卡人欺诈而减少的损失达51%，而拒付的胜率已提高到96%，相比行业平均水平的60%。争议解决时间已从90天减少到平均8天。人类仍参与其中，但他们的任务通常只需1-2分钟。Casap未披露完整的指标集，但提到了卡的位置和消费模式。

Casap的名称代表“尽快完成您的案件”。公司将资金用于银行内部部门的相关领域，包括投诉和催收服务。Shanmugam在创立前曾在Robinhood、Meta和Salesforce担任产品经理，联合创始人Saicy Peters曾在Chime工作。