花旗银行和美国银行限制人工智能代理访问客户账户

美国银行花旗集团和美国银行决定限制AI代理访问客户账户。据《金融时报》报道，他们担心自主助手可能会迅速将存款人的资金转移到收益更高的金融产品中。2026年10月，银行业代表向美国联邦储备系统（FRS）的监管机构提出了关于增加AI在金融操作中使用的担忧。银行担心失去大量用于贷款的廉价存款。花旗集团报告称，他们不允许第三方AI代理访问客户账户或在数字银行服务中独立进行交易。这是为了保护用户的账户和个人数据。同时，客户可以选择提供某些开放银行服务，限制只读访问账户信息。

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉强调了对AI行为进行控制的必要性。他指出，银行正在与开发人员合作制定规则，以确定由人工智能发起的支付的责任。“我们坚信人类应该参与这个过程，并确认从账户转移资金，”莫伊尼汉表示。他补充说，银行希望避免客户发现资金丢失而不明白它们被转移到哪里的情况。随着Meta在9月推出个人AI助手Muse，这一讨论变得更加重要。与此同时，科技公司正在开发用于财务管理的工具，可以自动在账户之间转移资金以优化回报。根据Apollo首席经济学家Torsten Slok的说法，AI代理可以自动将家庭储蓄转移到利率为3.3%至5%的账户中，而美国当前账户的平均收益率为0.1%。如果这些工具被广泛使用，银行可能会遭受重大损失，因为摩根大通、美国银行和富国银行总共有1.6万亿美元的存款不赚取利息——大约占其负债的16%。如果这些资金必须以3%的利率进行服务，银行的支出将每年增加470亿美元——几乎是他们合并年利润的一半。

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙也证实，银行将限制第三方AI代理访问客户账户，因为可能会有许多此类不受控制的代理。据一位熟悉讨论的消息人士称，FRS代表私下支持限制AI代理访问客户账户。监管机构认为有必要澄清授权自主系统操作的法律规则，并在出现错误时承担责任。咨询公司Simon-Kucher的高级合伙人克里斯托夫·斯特格迈尔指出，银行需要更积极地鼓励客户保留他们的储蓄，特别是通过忠诚度计划和更具吸引力的贷款条件。“银行需要使其存款产品更具吸引力以留住客户，”——他说。